خاص: «ستيفين موتشيولي» المؤسس والرئيس التنفيذي لـ «BKN301»: نمو الاستثمار في التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط يدفعنا لتوسيع وجودنا الإقليمي

حوار خاص|

«ستيفين موتشيولي» المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة «BKN301»: شراكتنا مع «ضامن كاش» تخدم 18 مليون مستخدم يوميًا في مصر

• مصر نموذج ملهم لدمج التكنولوجيا المالية بخدمة الملايين يوميًا.
• نُعيد تشكيل البنية المصرفية في الشرق الأوسط ببنية مرنة قائمة على السحابة.
• نمو التكنولوجيا المالية في السعودية وقطر يعكس جاهزية إقليمية للتغيير.
• الشرق الأوسط يتفوق على أوروبا في تحديث البنية المالية.
• نمو الاستثمار في التكنولوجيا المالية بالمنطقة يدفعنا لتوسيع وجودنا الإقليمي.
• استثمارات التكنولوجيا المالية في المنطقة نمت بنسبة 650% خلال 3 سنوات
• رسالة للمستثمرين: مصر والشرق الأوسط هما محرك الابتكار المصرفي القادم.

حوار| مصطفى عيد

في ظل التحولات المتسارعة التي يشهدها قطاع التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، تبرز شركة «BKN301» العالمية للتكنولوجيا المالية كمحرك رئيسي لتسريع الرقمنة المصرفية عبر بنية تحتية مرنة قائمة على مفهوم «البنك كخدمة» (BaaS). وفي حوار خاص أجرته «بوابة التكنولوجيا المالية –FinTech Gate» مع المؤسس والرئيس التنفيذي ستيفن موتشيولي، تكشف الشركة عن رؤيتها الاستراتيجية لتوسيع حضورها في أسواق المنطقة، وعلى رأسها السوق المصري الذي يُعد من أبرز النماذج الإقليمية في دمج الحلول الرقمية بالاحتياجات اليومية للمواطنين.

من خلال شراكتها مع «Damen Cash» في مصر، تدير «BKN301» منظومة تدعم أكثر من 18 مليون مستخدم يوميًا، مما يعكس التأثير الحقيقي للتكنولوجيا على الشمول المالي. الحوار يتناول آفاق التحول الرقمي، التحديات التنظيمية، الابتكار القائم على الذكاء الاصطناعي، ورؤية الشركة لمستقبل التمويل في الشرق الأوسط، في وقت تتجه فيه الأنظار نحو المنطقة كقوة صاعدة في عالم التكنولوجيا المالية.. وإلى نص الحوار.

• نود أن نتعرف على رؤية «BKN301» وكيف تأسست؟

– تأسست «BKN301» انطلاقًا من قناعة جوهرية: يجب أن تصبح الخدمات المالية مفتوحة، مرنة، وعابرة للحدود. نحن نعيش تحولًا جذريًا؛ لم تعد البنوك التقليدية البوابة الوحيدة للوصول إلى الخدمات المالية. المستقبل سيكون لمن يمكّن تقديم خدمات مالية ذكية على نطاق واسع.

من هنا أطلقنا منصتنا السحابية Banking-as-a-Service، المصممة خصيصًا لتمنح البنوك، وشركات التكنولوجيا المالية، وحتى الشركات غير المالية، القدرة على بناء وتوسيع خدماتها الرقمية بسرعة وأمان، دون الحاجة إلى البدء من الصفر.

منذ انطلاقتنا عام 2021، ونحن نضع نصب أعيننا قيادة الابتكار المالي في الأسواق الناشئة وسد فجوة الشمول المالي، بدءًا من إفريقيا والشرق الأوسط وأوروبا الشرقية. ولاحظنا أن حتى الأسواق الناضجة لا تزال عالقة في بنى تحتية قديمة، ومن هنا جاءت منصتنا API-First لتكون الحل: فقط «وصّل وابدأ الابتكار».

• ماهي إستراتيجية الشركة الخاصة بالسوق المصري؟

– مصر تُجسد التحول الرقمي الحقيقي حين يلتقي الطلب بالتكنولوجيا. من خلال شراكتنا مع «ضامن كاش – Damen Cash»، تدعم بنيتنا التحتية يوميًا أكثر من 18 مليون مستخدم، ما يسرّع من وتيرة التحول الرقمي في القطاع المصرفي المصري. هذا ليس مجرد تصور؛ بل تأثير ملموس.

ونحن نكرر هذا النجاح في باقي دول منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا؛ فالسعودية تشهد موجة تكنولوجيا مالية مدفوعة بـ«رؤية 2030»، وقطر تضع التحول الرقمي ضمن أولوياتها الوطنية. إنها دول تصوغ الحمض النووي المالي للمستقبل، ونحن فخورون بأن نكون جزءًا من هذا البناء.

• ما أبرز التحديات التى تواجهكم عند التوسع لأسواق جديدة؟
– التنظيمات المالية معقدة، لكن التحدي الحقيقي ثقافي. النجاح يتطلب فهمًا عميقًا لطبيعة المجتمعات، وماذا يكسب ثقتها، وما يمنحها الشعور بالسيطرة. ولهذا نتبنى دائمًا نهجًا محليًا، نبني علاقات حقيقية مع الجهات التنظيمية والمجتمعات المحلية.

• ما الذي يميز منتجات «BKN301»؟
– ثلاث ركائز: المرونة، السرعة، وسهولة الدمج. منصتنا «BaaS Orchestrator» تدمج الخدمات المصرفية الأساسية، والتمويل المضمن، والمدفوعات، والذكاء الاصطناعي، من خلال واجهات برمجية موحدة API. ليست منصة إجبارية شاملة، بل نموذج SaaS قابل للتخصيص، ما يقلل من التكاليف ويُسرّع وقت الإطلاق دون عبء البنية التحتية.

نستثمر أيضًا في الذكاء الاصطناعي وبنية البيانات، ونطور أدوات تنبؤية ومحركات تخصيص فورية، لأن الابتكار الحقيقي لا يقتصر على إطلاق المنتجات، بل في التنبؤ بالاحتياجات.

• ما معنى التحول الرقمي الحقيقي للبنوك في المنطقة؟
– يعني التحرر من قيود الأنظمة القديمة. فالكثير من البنوك تنفق شهورًا وملايين فقط لاختبار ميزة جديدة، بينما منصتنا تندمج بسهولة مع الأنظمة الحالية، وتخفض التكاليف والوقت والتعقيد، وتمنحهم مرونة الشركات الناشئة بموثوقية المؤسسات الكبرى.

الطلب واضح في المنطقة، ونحن نساعد المؤسسات على تلبية هذا الطلب بأمان وعلى نطاق واسع.

• ما هي أولوياتكم الاستراتيجية لعام 2025؟
– النمو المدروس. بعد إغلاق جولة تمويلية من السلسلة B بقيمة 18.6 مليون يورو، نُركز على تطوير منتجاتنا والتوسع الإقليمي. في أوروبا، نعزز وجودنا بشراكات استراتيجية مثل الدمج مع «HYPE» في إيطاليا، وفي منطقة MENA نوسع حضورنا في أسواق جديدة، لكننا لا نطارد النمو لمجرد النمو، بل نبحث عن الأثر الحقيقي.

• كيف تتعاملون مع الجهات التنظيمية فى المنطقة؟
– نراها شركاء. في العديد من دول المنطقة، الجهات التنظيمية تتسم برؤية مستقبلية تتماشى مع مهمتنا. نحن لا نسعى لخلق اضطرابات غير ضرورية، بل نطمح لبناء مستقبل التمويل بالشراكة، بإطارات تنظيمية واضحة، دون احتكاك، وبحرية للابتكار.

• ما هي الاتجاهات التي تشكل استراتيجيتكم؟
– أبرزها: التمويل المضمن، الذكاء الاصطناعي، التمويل المفتوح، والمدفوعات العابرة للحدود – خصوصًا في مناطق التحويلات المرتفعة.

نرصد الأسواق غير المخدومة، والبنى التحتية الجامدة. هنا تكمن فرصتنا. فالعالم يتجه نحو بنى سحابية مرنة، بعيدًا عن المنصات الضخمة الصلبة، وهذا ما نقدمه.

• كيف ترون مستقبل «BKN301» خلال 5 سنوات؟
– بكلمة واحدة: نحو العالمية. سنتوسع عضويًا وبالاستحواذات، لكن رؤيتنا الجوهرية لن تتغير: إزالة الاحتكاك، تمكين المطورين، وبناء بنية تحتية مالية عالمية قابلة للتركيب والتطوير.

السنوات الخمس القادمة ستعيد تعريف من يمتلك حق الابتكار في القطاع المالي، ونحن نبني السكة الحديدية لهذا التغيير.

• هل يمكن لمنطقة الشرق الأوسط أن تتفوق على أوروبا في الابتكار المالي؟
– في نواحٍ كثيرة، هذا يحدث الآن بالفعل. أوروبا طوّرت منتجات ممتازة على أنظمة قديمة، بينما تبني منطقة MENA كل شيء من الصفر على أسس عصرية. الأرقام تتحدث: استثمارات التكنولوجيا المالية في المنطقة نمت بنسبة 650% بين 2020 و2023، هذه ليست عملية «لحاق بالركب»، بل قيادة حقيقية.

• ما رسالتك الأخيرة للمستثمرين العالميين المهتمين بمشهد التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط؟
– فكروا بسرعة، لا ببطء. المستقبل سيكون لمن يتحرك بسرعة، وينمو برشاقة، ويتأقلم في الوقت الحقيقي. هذا ما تفعله MENA اليوم. ومع تحوّل الذكاء الاصطناعي إلى محرك أساسي للتغيير المؤسسي، فإن هذا التحول بنيوي وليس مؤقتًا.

هذه لحظة صناعة الأشياء التي تحدث فارقًا – ونحن مستعدون لقيادة هذا المسار.

نبذة عن «BKN301 Group»
تعد «BKN301 Group» هي شركة أوروبية تقدم بنية تحتية بنموذج Banking-as-a-Service، لتمكين البنوك التقليدية، وشركات التكنولوجيا المالية، والبنوك الرقمية في أوروبا ومنطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا، من تحقيق طموحاتها الرقمية بسرعة وأمان وكفاءة عالية.

تضم منصتها السحابية المعيارية BaaS Orchestrator، خدمات مصرفية أساسية، وتمويل مضمن، ومعالجة مدفوعات، ومزايا الذكاء الاصطناعي، بالإضافة إلى قابلية التكامل مع الأنظمة القديمة، مما يتيح تقدمًا رقميًا سريعًا دون الحاجة إلى بناء البنية التحتية من جديد.

إقرأ أيضا: