نادر هاني يكتب عن : التحول الرشيق  (Agile transformation) في القطاع المصرفي

بقلم: هاني نادر

يتميز القطاع المصرفي تقليديًا بعمليات صلبة وأنظمة موروثة (legacy systems)، لكنه يتبنى بشكل متزايد منهجيات الرشاقة (Agile methodologies) لتلبية متطلبات المشهد الرقمي سريع التطور. يمكّن التحول الرشيق (Agile transformation) البنوك من تحسين تسليم المشاريع، ورفع جودة المنتجات، والاستجابة بسرعة لاحتياجات العملاء. تستعرض هذه المقالة رؤى إحصائية حول تبني الرشاقة في القطاع المصرفي، وتقيس تأثيرها على تسليم المشاريع والجودة، وتحدد العوامل الحاسمة للنجاح والفشل استنادًا إلى الدراسات وتقارير الصناعة الحديثة.

نظرة إحصائية على تبني الرشاقة في القطاع المصرفي

اكتسبت منهجيات الرشاقة، التي صُممت في الأصل لتطوير البرمجيات، زخمًا في القطاع المصرفي حيث تسعى المؤسسات لتحديث عملياتها والتنافس مع الشركات التكنولوجية المالية (fintechs) المبتكرة. وفقًا لتقرير صادر عن Info-Tech Research Group عام 2024، بدأت أكثر من 75% من البنوك عالميًا برامج التحول الرشيق، على الرغم من أن التبني الكامل لا يزال محدودًا بسبب القيود التنظيمية والمقاومة الثقافية. يشير 14th Annual State of Agile Report (2020) إلى أن 44% من المنظمات، بما في ذلك البنوك، تشارك بنشاط في التحول الرشيق، بينما ليس لدى 25% فقط خطط لتبني ممارسات الرشاقة.

في القطاع المصرفي الألماني، وجدت دراسة نشرت عام 2022 في Journal of Business Economics أن جميع البنوك والشركات التكنولوجية المالية تقريبًا تطبق منهجيات رشيقة في مشاريع تكنولوجيا المعلومات، مع كون Scrum وKanban الإطارين الأكثر شيوعًا. ومع ذلك، أظهرت الدراسة أن 12% فقط من البنوك حققت توقعات توفير التكاليف من خلال تبني الرشاقة، مقارنة بـ 38% من الشركات التكنولوجية المالية، مما يبرز التحديات الفريدة التي تواجهها البنوك بسبب التعقيد التنظيمي وحجم المنظمة.

كشف تقرير صادر عن BCG عام 2023 أن 30% فقط من التحولات الرقمية (digital transformations)، بما في ذلك المبادرات الرشيقة، تحقق أهدافها عبر الصناعات، حيث تواجه البنوك احتمالات مماثلة بسبب القصور التنظيمي وأنظمة الموروثات.

ومع ذلك، فإن البنوك التي تنفذ بنجاح حوكمة رشيقة (Agile governance) وقيادة رشيقة ترى معدلات نجاح ترتفع إلى 80%.

قياس تأثير الرشاقة على تسليم المشاريع والجودة

أدى التحول الرشيق في القطاع المصرفي إلى تحسين ملحوظ في جداول تسليم المشاريع، وكفاءة التكاليف، وجودة المنتجات. فيما يلي المقاييس الرئيسية التي توضح هذه الفوائد:

1-تسليم المشاريع بشكل أسرع:

أظهرت دراسة حالة لبنك خان في منغوليا، أجرتها Srijan، أن تبني الرشاقة مكّن البنك من تسليم مشاريع تكنولوجيا المعلومات بشكل أسرع بنسبة 30% من خلال تنفيذ عمليات dual-track Agile وإنشاء Agile Center of Excellence (ACoE). خلال ستة أشهر، نجح البنك في إدارة مشاريع تجريبية متوازية، مما قلل من دورات التسليم من أشهر إلى أسابيع.

أفاد بنك ING الهولندي بتحول من 5-6 إصدارات برمجية رئيسية سنويًا إلى إصدارات كل أسبوعين بعد تبني الرشاقة في عام 2015، مما سرّع بشكل كبير من time-to-market للميزات الجديدة.

لاحظ 9th Annual State of Agile Survey أن 58% من المستجيبين، بما في ذلك المحترفون في القطاع المصرفي، قاسوا نجاح الرشاقة من خلال on-time delivery، حيث حققت المشاريع الرشيقة معدلات إكمال في الوقت المحدد بنسبة 80% للمنظمات ذات الأداء العالي مقارنة بـ 60% أو أقل للطرق التقليدية مثل Waterfall.

2 كفاءة التكلفة:

وجدت دراسة حالة في القطاع المصرفي في جنوب إفريقيا (2022) أن منهجيات الرشاقة قللت تكاليف التطوير بنسبة 15-20% مقارنة بنماذج Waterfall، ويرجع ذلك أساسًا إلى التطوير التكراري (iterative development) وتقليل إعادة العمل (rework).

أفاد تقرير Journal of Business Economics أن المنهجيات الرشيقة حسّنت كفاءة المشروع من خلال تقليل معدلات العيوب (defect rates) وإعادة العمل، مما ساهم في تقليل ميزانيات مشاريع تكنولوجيا المعلومات بنسبة 10-15% للبنوك التي تبنت ممارسات الرشاقة بشكل كامل.

3 -جودة أعلى:

يعزز النهج التكراري للرشاقة ودورات التغذية الراجعة المستمرة (continuous feedback loops) جودة المنتج. لاحظت دراسة حالة بنك خان انخفاضًا بنسبة 25% في معدلات العيوب بعد تبني الرشاقة، ويعزى ذلك إلى الاختبارات المتكررة (frequent testing) ومشاركة أصحاب المصلحة (stakeholder involvement).

أبرزت دراسة حالة في بنك LHV الإستوني عام 2021 أن الممارسات الرشيقة حسّنت رضا العملاء بنسبة 20% من خلال تسليم أسرع للميزات المتمحورة حول العميل (customer-centric features) وتقليل المشكلات بعد الإصدار (post-release issues).

أكدت أبحاث من PremierAgile (2024) أن تركيز الرشاقة على فحوصات الجودة المستمرة (consistent quality checks) وتغذية العملاء الراجعة أدى إلى تحسين بنسبة 30% في مقاييس رضا العملاء (client satisfaction metrics) للبنوك التي تتبنى تطوير المنتجات الرشيقة.

عوامل النجاح للتحول الرشيق في القطاع المصرفي

يعتمد نجاح التحول الرشيق في البنوك على عدة عوامل حاسمة، كما حددتها الدراسات الحديثة:

1- التزام القيادة وحوكمة الرشاقة:

أكد تقرير BCG لعام 2023 أن 67% من التحولات الرقمية الناجحة، بما في ذلك المبادرات الرشيقة، كانت مدعومة بقوة من القيادة العليا حتى الإدارة الوسطى. نجحت بنوك مثل ING وDeutsche Bank من خلال مواءمة القيادة مع مبادئ الرشاقة وتعزيز ثقافة تعاونية.

حددت دراسة Journal of Business Economics هياكل حوكمة واضحة، مثل Quarterly Business Reviews (QBRs) وتخطيط portfolio wall، كمفتاح لمواءمة فرق الرشاقة مع الأهداف التنظيمية.

2. التغيير الثقافي وتحول العقلية:

شددت مراجعة أدبية منهجية لعام 2021 بواسطة Dewantari وآخرون على أن تعزيز Agile mindset عبر جميع المستويات أمر حاسم. شهدت البنوك التي استثمرت في برامج تدريب غامرة وتغيير ثقافي معدلات تبني أعلى بنسبة 50%.

أبرزت PremierAgile (2024) أن البنوك التي روجت للتفكير المتمحور حول العميل والتعاون عبر الوظائف (cross-functional collaboration) حققت نتائج مشاريع أفضل بنسبة 40%.

3-أطر رشيقة مخصصة وتدريب:

أشارت دراسة جنوب إفريقية لعام 2022 إلى أن البنوك التي قامت بتخصيص أطر رشيقة (مثل Scrum أو SAFe) لسياقها التنظيمي والتشغيلي كانت أكثر احتمالًا للنجاح بنسبة 97%.

يرجع نجاح بنك خان جزئيًا إلى العمليات المصممة خصيصًا والتدريب الشامل الذي قدمته Srijan، مما مكّن الفرق من التعامل مع المشاريع المصرفية المعقدة.

4- مشاركة مستمرة لأصحاب المصلحة:

أكدت أبحاث من ResearchGate (2021) على أهمية التفاعل المستمر مع العملاء وأصحاب المصلحة، حيث كانت المشاريع التي تشمل product owners نشطين أكثر احتمالًا بنسبة 50% لتحقيق الأهداف التجارية.

ساهمت عملية QBR في ING، المستوحاة من Google، في ضمان الشفافية ومواءمة أصحاب المصلحة، مما رفع معدلات نجاح المشروع بنسبة 15%.

5-هندسة متطلبات قوية:

وجدت دراسة Engprax لعام 2024 أن المشاريع التي تحتوي على متطلبات واضحة وموثقة قبل التطوير كانت أكثر احتمالًا للنجاح بنسبة 97%، مما يؤكد الحاجة إلى ممارسات رشيقة منضبطة في بيئة البنوك المنظمة.

عوامل الفشل في التحول الرشيق

على الرغم من فوائده، غالبًا ما يواجه التحول الرشيق في القطاع المصرفي عقبات كبيرة. تشير الدراسات إلى معدل فشل مرتفع، حيث تشير بعض التقديرات إلى أن 47% من التحولات الرشيقة تفشل في تلبية التوقعات. فيما يلي العوامل الرئيسية التي تساهم في هذه الإخفاقات:

1-المقاومة الثقافية ونقص تحول العقلية:

حدد 14th Annual State of Agile Report (2020) الثقافة التنظيمية كالعائق الأساسي، حيث واجهت 44% من البنوك صعوبة في الابتعاد عن هياكل command-and-control.

أشارت دراسة Scrum Inc. لعام 2020 إلى أن 67% من التحولات الفاشلة كانت مرتبطة بنتائج “terminal”، مثل الإفلاس أو الاستحواذ، غالبًا بسبب مقاومة التغيير الثقافي.

2-دعم قيادي غير كافٍ:

وجد تحليل BCG لعام 2023 أن 90% من التحولات غير الناجحة افتقرت إلى قيادة رشيقة فعالة، حيث عادت البنوك إلى اتخاذ قرارات على طراز Waterfall.

أبرز تقرير Scrum Inc. لعام 2020 أن 95% من التحولات الرشيقة الفاشلة شملت قيادة على طراز Waterfall، مما أدى إلى decision latency وتوقف المشاريع.

3-إدارة متطلبات ضعيفة:

كشفت دراسة Engprax لعام 2024 أن 65% من المشاريع الرشيقة فشلت في التسليم في الوقت المحدد بسبب هندسة متطلبات (requirements engineering) غير كافية، خاصة عندما تم إجراء تغييرات كبيرة في وقت متأخر من التطوير.

أشارت مراجعة أدبية لعام 2021 إلى أن اعتماد البنوك على التوثيق التفصيلي غالبًا ما يتعارض مع مرونة الرشاقة، مما يسبب تأخيرات وتوقعات غير متسقة.

4 –نقص المواهب الماهرة والتدريب:

وجدت دراسة جنوب إفريقية لعام 2022 أن البنوك التي ليس لديها Agile coaches مخصصون أو فرق مدربة كانت أكثر احتمالًا للفشل بنسبة 50%.

أفادت PremierAgile (2024) أن التدريب غير الكافي أدى إلى انخفاض معدلات التبني بنسبة 30% في البنوك ذات بيئات تكنولوجيا المعلومات المعقدة.

5-القيود التنظيمية وأنظمة الموروثات:

أشارت دراسة Journal of Business Economics (2022) إلى أن المتطلبات التنظيمية الأكثر صرامة في القطاع المصرفي أعاقت تبني الرشاقة، حيث حقق 12% فقط من البنوك أهداف توفير التكاليف بسبب أعباء الامتثال.

تم الإشارة إلى أنظمة الموروثات، التي غالبًا ما تكون صلبة وغير متوافقة مع النهج التكراري للرشاقة، كتحدٍ رئيسي في 46% من التحولات الفاشلة في دراسة عام 2021.

دراسات حالة: نجاح الرشاقة في العمل

1. رحلة ING الرشيقة:

أدى تحول ING في عام 2015 إلى نموذج squads-and-tribes المستوحى من Spotify إلى تقليل time-to-market بنسبة 50% وزيادة تفاعل الموظفين بنسبة 30%. بحلول عام 2017، أصبح ING البنك المحمول الأول في هولندا، مقدمًا ميزات مبتكرة كل أسبوعين.

2-مركز تميز بنك خان الرشيق:

أسفر تحول بنك خان الرشيق لمدة ستة أشهر مع Srijan عن دورة تسليم أسرع بنسبة 30%، وعيوب أقل بنسبة 25%، وAgile Center of Excellence مجهز بالكامل لإدارة المشاريع المستقبلية.

3-نهج بنك LHV المتمحور حول العميل:

حسّن تحول بنك LHV الرشيق في عام 2021 رضا العملاء بنسبة 20% وقلل المشكلات بعد الإصدار بنسبة 15%، مدفوعًا بعقلية رشيقة عبر المنظمة وفرق cross-functional.

توصيات للبنوك

لزيادة نجاح التحول الرشيق، يجب على البنوك:

تأمين دعم القيادة: ضمان التزام من الأعلى إلى الأسفل بمبادئ الرشاقة، مع قيادات تُظهر سلوكيات رشيقة.

الاستثمار في التدريب: توفير تدريب رشيق شامل وتوظيف Agile coaches ذوي خبرة لتوجيه الفرق.

تخصيص الأطر: تصميم منهجيات رشيقة لتتوافق مع المتطلبات التنظيمية وتتكامل مع أنظمة الموروثات.

تعزيز التحول الثقافي: تعزيز Agile mindset متمحورة حول العميل وتعاونية من خلال برامج تعليم غامرة وإدارة التغيير.

تعزيز هندسة المتطلبات: تحديد متطلبات واضحة مقدمًا والحفاظ على مشاركة أصحاب المصلحة لتقليل التغييرات في المراحل المتأخرة.

الخاتمة

يوفر التحول الرشيق للبنوك مسارًا لتسليم مشاريع أسرع، وتوفير التكاليف، ومنتجات ذات جودة أعلى، مع قصص نجاح مثل ING، وبنك خان، وبنك LHV التي تُظهر فوائد ملموسة. ومع ذلك، فإن معدل الفشل المرتفع—يصل إلى 47% في بعض الدراسات—يؤكد على أهمية معالجة المقاومة الثقافية، وفجوات القيادة، والتحديات التنظيمية. من خلال إعطاء الأولوية لالتزام القيادة، والأطر المخصصة، وإدارة متطلبات قوية، يمكن للبنوك قلب احتمالات النجاح من 30% إلى 80%، ووضع نفسها كقادة رشيقين ومتمحورين حول العميل في مشهد رقمي تنافسي.

بقلم/ نادر هانى

خبير ادارة المشاريع و التحول الرقمي