فنتيك جيت: مصطفى عيد
في ظل نمو اقتصادي متواصل وتدفق الاستثمارات العامة والخاصة، تقف كينيا اليوم أمام قرار استراتيجي سيشكل مستقبل نظام المدفوعات الوطني لعقود قادمة.
ويكمن هذا القرار في إمكانية ربط نظام «M-Pesa» الشهير للمدفوعات عبر الهاتف المحمول بمنصة «Pesalink» التي تديرها البنوك، وهو ما سيوفر انطلاقة جديدة لمفهوم الشمول المالي والتكامل الرقمي في البلاد.
منذ عام 2021، وبالتعاون مع شركة «Tietoevry Banking» المتخصصة في حلول التكنولوجيا المصرفية، أصبحت كينيا من أوائل الدول في إفريقيا التي تُشغّل نظام دفع فوري قائم على معيار ISO 20022 باستخدام تكنولوجيا المايكروسيرفيس الحديثة.
وقد مكّن هذا التطور المؤسسات المالية الكينية من بناء نظام دفع فوري يتمتع بالكفاءة والأمان والمرونة العالية.
وفي يناير 2025، قدمت شركتا «Safaricom» و«رابطة المصارف الكينية» (KBA) مقترحًا للبنك المركزي الكيني لربط «M-Pesa» مع «Pesalink»، في خطوة يُنتظر أن تُحدث نقلة نوعية في تعزيز الشمول المالي وتقليل تكلفة المعاملات وتحسين تجربة المستخدمين.
لكن القرار لم يُحسم بعد، والبنك المركزي لا يزال يقيم العروض المقدمة لاختيار الشريك التقني الذي سيتولى تنفيذ الربط الوطني، وهو ما سيؤثر جذريًا على كيفية تدفق الأموال داخل الاقتصاد الكيني.
تُظهر تجارب دول مثل الهند والمالديف أن تبني نموذج الدفع الفوري القائم على قابلية التشغيل البيني (Interoperability) يمكن أن يُحدث ثورة اقتصادية واجتماعية. ففي الهند، يسيطر نظام UPI على أكثر من 75% من المعاملات الرقمية، حيث سهل على الأفراد والشركات إجراء مدفوعات فورية بين البنوك والمنصات المختلفة، وحقق في 2023 أكثر من 117 مليار معاملة بقيمة 2.19 تريليون دولار.
أما جزر المالديف، فقد أطلقت في عام 2023 نظام «Favara» بالتعاون مع Tietoevry، لتصبح من الدول الرائدة في دمج جميع البنوك في نظام دفع موحد فوري يعمل 24/7، ويتيح حتى للأجانب استخدام محافظ إلكترونية دون الحاجة لأن يكونوا مقيمين دائمين.
كينيا تملك مشهدًا ماليًا متنوعًا، لكنه مجزأ بشكل مفرط. فعلى الرغم من وفرة الخدمات المصرفية والمالية والتقنية، إلا أن التفاعل بينها محدود، ما يُعيق الانسيابية ويُضاعف التكاليف. ومع ذلك، فإن تجربة «Pesalink» تُعد نموذجًا ناجحًا للتكامل داخل النظام البنكي، حيث تتصل المنصة اليوم بـ41 بنكًا وتُستخدم في معاملات بمليارات الشلنات الكينية.
وتُعد «Pesalink» نقطة انطلاق مثالية نحو بناء نظام دفع وطني موحد، نظرًا لما تتمتع به من بنية تحتية قوية، واعتماد واسع، ودعم مصرفي محلي. وبناء نظام معياري ومركزي على قاعدتها التقنية الحالية سيكون أكثر كفاءة وتكلفة من استيراد حلول خارجية.
اقرا ايضا:
شركة «Peach Cars» اليابانية تجمع 11 مليون دولار لتوسيع سوق السيارات المستعملة بكينيا
«البنك الأفريقي للتنمية» يطلق مبادرة ريادة الأعمال وتنمية المهارات للشباب في كينيا
أهم 5 شركات ناشئة في كينيا يجب متابعتها في 2025
«كينيا» تستضيف قمة رائدات الأعمال في إفريقيا.. 15 أكتوبر القادم
