فنتيك جيت: مصطفى عيد
القاهرة- أعلن «البنك التجاري الدولي» (CIB)، اليوم الثلاثاء، عن تحقيق صافي أرباح موحدة بقيمة 16.7 مليار جنيه مصري خلال الربع الثاني من عام 2025، بما يعادل 4.88 جنيه للسهم الواحد، مسجلاً نمواً بنسبة 7% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2024.
وحقق البنك صافي أرباح قدرها 33,346 مليار جنيه عن الستة أشهر الأولى من عام 2025 وذلك بارتفاع قدره 21% عن الستة أشهر الأولى من عام 2024. يذكر أن الربح قبل ضرائب الدخل قد بلغ 46,260 مليار جنيه مصري مقارنة بـ38,402 مليار جنيه عن نفس الفترة من العام السابق مما يشكل ارتفاعا 20%.
وأكدت إدارة البنك أن الأداء القوي خلال النصف الأول من العام يعكس صلابة أنشطة البنك الأساسية، حيث بلغ إجمالي الإيرادات نحو 54.9 مليار جنيه، فيما سجل صافي الأرباح 33.3 مليار جنيه، بنمو سنوي قدره 18% و21% على التوالي، رغم تراجع وتيرة دورة التشديد النقدي، وفي ظل استقرار سوق الصرف الأجنبي.
وأضافت الإدارة أن نتائج البنك جاءت متميزة أيضاً عند قياسها بالدولار الأمريكي، حيث ارتفعت الإيرادات والأرباح بنسبة 14% و17% على التوالي، ما يؤكد قوة الأسس التشغيلية للبنك وقدرته على التكيف مع ديناميكيات السوق.
نمو قوي في الودائع والقروض
واصلت محفظة ودائع العملاء في البنك تسجيل معدلات نمو صحية، لتقفز بنسبة 21% على أساس سنوي، مدفوعة بارتفاع ودائع الأفراد بنسبة 22% وودائع الشركات بنسبة 21%. كما ارتفعت نسبة حسابات التوفير والجاري (CASA) من إجمالي الودائع إلى 59% مقارنة بـ54% في العام السابق، مما ساهم في خفض تكلفة الأموال والحفاظ على هوامش الربحية.
وسجلت محفظة القروض الإجمالية نمواً لافتاً بنسبة 50%، بزيادة قدرها 165 مليار جنيه، مدفوعة بشكل رئيسي بارتفاع قروض الشركات بنسبة 57% (149 مليار جنيه)، منها أكثر من 40% موجهة لمشروعات رأس المال (CAPEX). كما واصل البنك تعزيز إقراضه لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة (SMEs)، لترتفع نسبته إلى 29% من إجمالي محفظة القروض، متجاوزاً الحد الأدنى الذي حدده البنك المركزي المصري.
وفي قطاع التجزئة المصرفية، سجلت القروض الشخصية وبطاقات الائتمان والتمويل العقاري نمواً بنسبة 23%، بإجمالي زيادة قدرها 16 مليار جنيه.
وبذلك حافظ «التجاري الدولي» على موقعه كأكبر بنك قطاع خاص من حيث محفظة القروض في السوق المصرية، والتي بلغت 496 مليار جنيه بنهاية النصف الأول من 2025، ترتفع إلى 523 مليار جنيه عند احتساب صفقات التوريق، بحصة سوقية بلغت 9.23% في تمويل الشركات بالقطاع الخاص.
إيرادات تشغيلية قوية وهوامش ربح مستقرة
على صعيد الإيرادات، سجل البنك نمواً في صافي الدخل من العائد بنسبة 24%، وفي الإيرادات غير المحملة بالفوائد (Non-Interest Income) بنسبة 21%، بعد استبعاد تأثير مكاسب العملة الأجنبية الاستثنائية في النصف الأول من عام 2024.
وارتفعت رسوم القروض بنسبة 42%، في حين تضاعفت إيرادات بطاقات الدفع تقريباً، بدعم من نمو محفظة بطاقات الائتمان بنسبة 38% على أساس سنوي، ما يعكس نشاطاً قوياً في القطاعات غير التقليدية، ويؤكد تنويع مصادر الدخل واستدامة النمو.
وبلغ عدد مستخدمي المنصات الرقمية للبنك 1.9 مليون مستخدم بنهاية يونيو الماضي، بزيادة 17% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق، كما ارتفعت قيمة المعاملات المنفذة عبر القنوات الرقمية بنسبة 58% لتتجاوز 2.3 تريليون جنيه.
تراجع مخصصات القروض
بلغ إجمالي المخصصات خلال النصف الأول من 2025 نحو 695 مليون جنيه، مقارنة بـ2.24 مليار جنيه خلال الفترة المماثلة من 2024، مدعومًا بتطبيق نموذج محسّن لحساب الخسائر الائتمانية المتوقعة (ECL)، حصل على موافقة مبدئية من البنك المركزي المصري.
ورغم انخفاض المخصصات، حافظ البنك على أعلى معدلات التغطية في السوق، حيث غطّى رصيد مخصصات القروض ما نسبته 8.9% من إجمالي محفظة القروض، و12.6% من القروض غير المضمونة، و338% من القروض غير المنتظمة (NPLs).
في الوقت ذاته، حافظ البنك على قاعدة رأسمالية قوية، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 28.4%، فيما سجل رأس المال الأساسي من الشريحة الأولى (CET1) نسبة 23.6%، رغم النمو الكبير في الأصول المرجحة بالمخاطر.
بلغ إجمالي إيرادات البنك المستقلة خلال الربع الثاني من 2025 نحو 27.8 مليار جنيه، بزيادة 13% على أساس سنوي. وعلى مستوى النصف الأول، سجلت الإيرادات 54.6 مليار جنيه، بارتفاع 18% مدعومة بزيادة صافي الدخل من الفوائد بنسبة 23%، رغم تراجع الدخل غير الفوائد بنسبة 30%.
ارتفاع صافي دخل الفوائد
سجل صافي الدخل من الفوائد 51.2 مليار جنيه خلال النصف الأول من 2025، بزيادة 23% على أساس سنوي، وبلغ هامش صافي الفائدة الإجمالي (NIM) 8.94%، مع تسجيل هامش 13.1% للعمليات بالجنيه المصري و2.71% للعملات الأجنبية.
وفي المقابل، بلغ إجمالي الدخل غير المعتمد على الفوائد 3.47 مليار جنيه، بتراجع 30% على أساس سنوي، فيما نمت رسوم خدمات التجارة بنسبة 5% إلى 1.72 مليار جنيه، مع بلوغ الرصيد القائم 302 مليار جنيه.
ارتفاع ملحوظ في القروض والودائع
بلغت محفظة القروض الإجمالية للبنك 496 مليار جنيه، بزيادة 24% (ما يعادل 96.3 مليار جنيه) منذ بداية العام، وبلغ النمو الحقيقي بعد احتساب تأثير ارتفاع الجنيه نحو 25%، بما يعادل 99.2 مليار جنيه، مدفوعًا بزيادة قروض العملة المحلية بنسبة 29% (80.5 مليار جنيه)، وقروض العملات الأجنبية بنسبة 16% (377 مليون دولار).
وسجلت الودائع 1.04 تريليون جنيه، بنمو 7% (72.3 مليار جنيه) منذ بداية العام، و9% (82.2 مليار جنيه) بعد احتساب تأثير العملة، بفضل ارتفاع ودائع الجنيه بنسبة 8% (43.1 مليار جنيه)، وودائع العملات الأجنبية بنسبة 10% (790 مليون دولار).
وبلغت الحصة السوقية للبنك في سوق القروض 4.72%، وفي سوق القروض للشركات الخاصة 9.23%، بينما سجلت الحصة السوقية في سوق الودائع 6.96%.
بلغت نسبة القروض المتعثرة في القوائم المالية المستقلة 2.63% من إجمالي محفظة القروض، وغطاها مخصص خسائر ائتمانية قدره 44.1 مليار جنيه، بنسبة تغطية بلغت 338%. وسجل البنك صافي استرداد لمخصصات الائتمان بقيمة 346 مليون جنيه، مقابل مخصصات بلغت 2.06 مليار جنيه في النصف الأول من 2024.
وسجل رأس المال الأساسي (Tier I) 174 مليار جنيه، بما يمثل 83% من إجمالي رأس المال الرقابي الذي بلغ 209 مليار جنيه، بنسبة 28.4% من الأصول المرجحة بأوزان المخاطر.
وحافظ البنك على مستويات سيولة مريحة تفوق متطلبات البنك المركزي المصري وقواعد «بازل 3»، حيث بلغت نسب السيولة بالعملة المحلية 55% (مقابل الحد الأدنى البالغ 20%)، و74% للعملة الأجنبية (مقابل الحد الأدنى البالغ 25%).
كما بلغت نسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) 207% بالعملة المحلية و216% للعملة الأجنبية، بينما وصلت نسبة تغطية السيولة (LCR) إلى 530% و407% على التوالي.
ويمتلك البنك شبكة مكونة من 200 فرعًا و13 وحدة مصرفية، تدعمها منظومة من 1,452 ماكينة صراف آلي (ATM) في مختلف أنحاء الجمهورية.
اقرأ ايضا:
عملاء يشيدون بالبنك التجاري الدولي مصر «CIB».. خدمات «الأونلاين» موقفتش ولا ثانية.. أجمد «IT» في مصر
