فينتك جيت: مصطفى عيد
كشفت شركة «Visa» العالمية الرائدة في المدفوعات الرقمية والدفع الإلكتروني، عن تقريرها السنوي «Money Travels: 2025 Digital Remittances Adoption Report»، والذي يرصد تحول تفضيلات المستخدمين في الشرق الأوسط، خاصة في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة، حيث أظهرت البيانات أن التحويلات عبر التطبيقات والقنوات الرقمية أصبحت الوسيلة المفضلة للغالبية العظمى من المستخدمين، مدفوعة بعوامل الأمان والسرعة وسهولة الاستخدام.
بحسب التقرير، تُعد التحويلات الرقمية من مواقع فعلية، مثل فروع البنوك أو مراكز التحويل، الطريقة الأكثر شيوعًا لإرسال الأموال بين المشاركين في السعودية بنسبة 59%، وفي الإمارات بنسبة 63%. كما أظهر الاستطلاع أن 62% من مستلمي التحويلات في الإمارات يفضلون استلام الأموال بنفس الطريقة، بينما يُفضل 67% من مستلمي التحويلات في السعودية استلام الأموال عبر التطبيقات الرقمية، بزيادة قدرها 20% مقارنة بالطريقة الأولى.
وتشير الإحصاءات إلى تحول تدريجي ملحوظ نحو إرسال واستلام الأموال عبر التطبيقات الرقمية خلال العام الماضي، حيث بلغت نسبة التغيير في السعودية 59% للإرسال و61% للاستلام، وفي الإمارات 64% للإرسال و63% للاستلام.
يرجع هذا التحول في سلوك المستخدمين إلى ما توفره التطبيقات الرقمية من مزايا، حيث قال 47% من المشاركين في السعودية إنهم يفضلون استخدامها بسبب الأمان والخصوصية والسرعة، بينما اختار 43% السهولة، و43% راحة البال. وفي الإمارات، رأى 50% من المستخدمين أن التطبيقات سهلة الاستخدام، واعتبرها 46% وسيلة آمنة وسريعة وخاصة. وقد شهدت هذه المؤشرات تحسنًا مقارنة بعام 2024 بنسبة 6% و7% على التوالي.
على الرغم من تراجع طفيف في تكرار التحويلات السنوية في الشرق الأوسط بنسبة 6% مقارنة بعام 2024، فإن نسبة كبيرة من المشاركين لا تزال ترسل وتستقبل الأموال مرة واحدة على الأقل سنويًا. في الإمارات، قال 95% من المشاركين إنهم يرسلون أموالًا سنويًا، بينما 81% يستلمون. وفي السعودية، بلغت النسب 93% للإرسال و77% للاستلام، وهي أرقام لا تزال مرتفعة مقارنة ببقية مناطق العالم.
ورغم ذلك، انخفضت نسبة السعوديين الذين يتوقعون إرسال تحويلات خلال العام المقبل إلى 28% (دون تغيير عن 2024)، وتراجعت نسبة من يتوقعون استلام تحويلات من 27% إلى 24%. أما في الإمارات، فانخفضت نسبة من أرسلوا أو يخططون للإرسال خلال 12 شهرًا بنسبة 6% و8% على التوالي، بينما زادت نسبة من استلموا تحويلات العام الماضي إلى 42% (+2%) ومن يتوقعون استلامها خلال العام المقبل إلى 32% (+3%).
أوضح التقرير أن الحاجات الإنسانية العامة والخاصة لا تزال السبب الأبرز لإرسال التحويلات في السعودية (51%) والإمارات (49%)، تليها التحويلات المنتظمة (42% في السعودية و48% في الإمارات)، ثم «الاحتياجات المفاجئة» (37% في السعودية و42% في الإمارات).
وفيما يتعلق بأسباب استلام التحويلات، فقد تصدرت الحسابات الشخصية والاستثمارية القائمة بنسبة 30% في الإمارات و27% في السعودية، تلتها الاحتياجات المفاجئة في الإمارات (28%) والتحويلات المنتظمة في السعودية (26%).
يعتبر غالبية المشاركين في الشرق الأوسط أن التحويلات الرقمية من مواقع فعلية هي الأكثر أمانًا، بنسبة 37% في الإمارات و33% في السعودية. أما التحويلات عبر التطبيقات الرقمية، فقد اعتُبرت آمنة بنسبة 34% في الإمارات و33% في السعودية.
وفي الإمارات، فضل المشاركون استلام الأموال من موقع فعلي باعتباره الخيار الأكثر أمانًا (34%)، يليه الاستلام عبر تطبيق رقمي (30%). أما في السعودية، فانعكس الاتجاه، حيث قال 39% إنهم يثقون في أمان الاستلام عبر التطبيق، مقابل 23% فقط ممن فضلوا المواقع الفعلية.
وأفاد أكثر من ثلث المشاركين بعدم مواجهتهم أي مشكلات أثناء إرسال أو استلام الأموال رقميًا (35%/38% في الإمارات و32%/33% في السعودية). ومع ذلك، تبقى الرسوم المرتفعة أبرز نقاط الألم، حيث أشار 32% من المشاركين في الإمارات و29% في السعودية إلى الرسوم كأكبر تحدٍ عند الإرسال، و27% و33% على التوالي عند الاستلام.
سجلت الوسائل التقليدية مثل النقد والشيكات والحوالات الورقية مستويات أمان منخفضة للغاية، حيث لم تتجاوز تقييمات الأمان 4% إلى 6% في الإمارات، و3% إلى 10% في السعودية.
كما أبدى 41% من السعوديين استياءهم من الذهاب إلى موقع فعلي لإرسال الأموال، مقابل 27% في الإمارات، في إشارة إلى تزايد الاعتماد على البدائل الرقمية.
اقرأ ايضا:
«بنك الكويت الوطني» يُطلق أول بطاقة ائتمانية فاخرة تحت إسم «الوطني هارودز Visa Infinite»
«البنك الأهلي المصري» يطلق عروض «بطاقات فيزا» بخصومات 10% وجوائز إلكترونية خلال يونيو
«فيزا» تختار نجم برشلونة «لامين يامال» سفيرًا لكأس العالم «FIFA 2026»
