«متين زافراك» الرئيس التنفيذي: «stc pay» تتصدر مشهد المدفوعات الرقمية في البحرين وتستعد لمرحلة التوسع الإقليمي والدولي

• متين زافراك: نستعد للتوسع في الخليج وإطلاق عملياتنا في سوق جديدة مطلع 2026
• stc pay تقود التحول نحو مجتمع بلا نقد في البحرين بـ30 مليون معاملة تفوق قيمتها مليار دينار
• الرئيس التنفيذي لـstc pay: دعم مجموعة stc وبنكها يمنحنا قوة وانتشاراً إقليمياً واسعاً
• stc pay تُحدث نقلة نوعية في حماية الأجور عبر شراكتها مع هيئة تنظيم سوق العمل
• زافراك: الذكاء الاصطناعي عنصر أساسي في تطوير منتجاتنا وضمان أمن المعاملات
• بطاقات Elite وWorld Prepaid تعيد تعريف تجربة الدفع الفاخر في البحرين
• stc pay تتصدر مشهد المدفوعات الرقمية في البحرين وتستعد لمرحلة التوسع الدولي
• أكثر من 500 ألف تحميل لتطبيق stc pay… ودعم متزايد من المستخدمين في مسار الشمول المالي
• شراكات استراتيجية مع ماستركارد وPLDT Global لتسهيل التحويلات الدولية وتمكين المقيمين
• زافراك: نطمح لأن نكون المحرك الرئيسي للتحول الرقمي في المدفوعات بالبحرين والمنطقة

حوار: محمد بدوي (المنامة)

أكد متين زافراك، الرئيس التنفيذي لشركة “إس تي سي باي – stc pay”، إحدى المحافظ الرقمية الرائدة في مملكة البحرين والمرخصة من مصرف البحرين المركزي، أن الشركة تركز على التوسع داخل دول مجلس التعاون الخليجي، مشيراً إلى تحديد بعض الأسواق، ومن المتوقع الإطلاق في إحداها مطلع عام 2026.

وقال زافراك، في حوار خاص مع بوابة التكنولوجيا المالية «فينتك جيت – FinTech Gate» على هامش فعاليات النسخة الثالثة من منتدى «Fintech Forward 2025»، الذي ينظمه مجلس التنمية الاقتصادية، إن الشركة ستواصل خطتها للتوسع الإقليمي ثم التوسع الدولي، مشيراً إلى أن تبعية الشركة لمجموعة “stc” إلى جانب “بنك stc” يمنحها دعماً قوياً وانتشاراً واسعاً في المنطقة.

وأضاف أن أبرز محطات الشركة تتمثل في إطلاقها أول نظام لحماية الأجور (WPS) بالتعاون مع هيئة تنظيم سوق العمل، ما عزّز دورها في دعم التحول نحو مجتمع غير نقدي في مملكة البحرين، مشيراً إلى أن هذا الالتزام بالابتكار والشمول تُوِّج بتحقيق نمو لافت، إذ تجاوز عدد مرات تحميل التطبيق 500 ألف مرة، وتمت معالجة أكثر من 30 مليون معاملة مالية بقيمة تفوق مليار دينار بحريني (2.65 مليار دولار)، وهو ما يعكس سرعة انتشار المنصة وثقة المستخدمين بها، ويؤكد فاعليتها في تسريع التحول نحو المدفوعات الرقمية.

وإلى نص الحوار:-

* كيف تصفون رحلة stc pay منذ انطلاقتها وحتى أصبحت من أبرز شركات التكنولوجيا المالية في المنطقة؟

– منذ تأسيسها، قادت stc pay ثورة التكنولوجيا المالية في المملكة. فهي تُعد محفظة رقمية متكاملة تقدم باقة شاملة من الخدمات المالية الرقمية الآمنة والمريحة والمبتكرة، تشمل التحويلات الدولية وسداد الفواتير وغيرها من الخدمات ذات القيمة المضافة. تتجاوز المنصة نطاق الخدمات التقليدية في قطاع الاتصالات، إذ تسهم بفاعلية في تعزيز الشمول المالي عبر تمكين جميع المقيمين – بمن فيهم من لم يكن لديهم حسابات مصرفية سابقًا – من الوصول إلى الخدمات المالية الرقمية الأساسية.

ومن أبرز محطات هذه الرحلة إطلاقها أول نظام حماية للأجور (WPS) بالتعاون مع هيئة تنظيم سوق العمل، ما عزّز دورها في دعم التحول نحو مجتمع غير نقدي في مملكة البحرين.

وقد تُوج هذا الالتزام بالابتكار والشمول بتحقيق نمو لافت، إذ تجاوز عدد مرات تحميل التطبيق 500 ألف مرة، وتمت معالجة أكثر من 30 مليون معاملة مالية بقيمة تفوق مليار دينار بحريني. هذه الأرقام تعكس سرعة انتشار المنصة وثقة المستخدمين بها، وتؤكد فاعليتها في تسريع التحول نحو المدفوعات الرقمية. ومن خلال تقديم حلول مثل بطاقة “ماستركارد” المسبقة الدفع وخدمات الرواتب المتوافقة مع نظام حماية الأجور، تُعيد stc pay تعريف مفهوم التكنولوجيا المالية في البحرين، وتعزز مكانتها كعنصر محوري في تطوير البنية التحتية المالية ودعم النمو الاقتصادي.

* ما أبرز المنتجات والخدمات التي تقدمها stc pay حاليًا؟ وما حجم المعاملات التي تديرها؟ وكيف تسهم في تسهيل حياة العملاء اليومية؟

– stc pay ليست مجرد محفظة رقمية، بل تجسيد لرؤية البحرين نحو مجتمع بلا نقد. فمنذ انطلاقها، تمت عبر المنصة أكثر من 30 مليون معاملة مالية بقيمة تتجاوز مليار دينار بحريني، ما يؤكد دورها المحوري في التحول الرقمي للمدفوعات.

ومن بين أبرز خدماتها ومزاياها:

• بطاقات حصرية بالتعاون مع ماستركارد: أطلقت الشركة بطاقة “Elite” المسبقة الدفع، المعتمدة عالميًا، والمصممة لتقديم مزايا فاخرة مثل الدخول إلى صالات المطارات، واسترجاع نقدي إضافي، وخصومات سفر تصل إلى 50%. كما قدمت بطاقات عائلية تسمح بإضافة حتى خمسة مستخدمين إضافيين، مما يتيح للعائلة المرونة في الإنفاق مع مزايا الاسترجاع النقدي.

• خدمات الدفع اللا تلامسية: بفضل دمج المنصة مع Apple Pay وSamsung Pay وBenefitPay، أصبحت المعاملات أسرع وأكثر أمانًا وسهولة.

• طاقة الشركات: تتيح للشركات تحقيق وفورات مباشرة من خلال برنامج مكافآت يمنح استرجاعًا نقديًا فوريًا على كل معاملة.

• تعاون استراتيجي مع هيئة تنظيم سوق العمل (LMRA): يُمكّن العمال الوافدين من الحصول على رقم حساب مصرفي دولي (IBAN) مرتبط بمحفظة stc pay فور وصولهم إلى البحرين، لتسهيل عمليات صرف الرواتب.

• نظام الرواتب المتوافق مع WPS: تم اعتماده من قبل أكثر من 100 شركة، مما يسهم في تحقيق رؤية البحرين لمجتمع رقمي بلا نقد.

* ما أبرز ابتكاراتكم ومنتجاتكم الجديدة وكيف تلبي احتياجات السوق المتغيرة؟

– تضع stc pay أمن وخصوصية المستخدمين في صميم كل معاملة، مواكبةً لمتطلبات العملاء والشركات الحديثة.

• ىعتمد الشركة على أحدث التقنيات، مثل التعرف على الوجه بالذكاء الاصطناعي لتفعيل شريحة SIM الفوري، مما يضمن تجربة سلسة وآمنة.

• أطلقت أول بطاقة World Prepaid في البحرين بالتعاون مع ماستركارد، وتقدم بطاقة Elite الفريدة بخياريها المعدني أو البلاستيكي، مع استرجاع نقدي يصل إلى 6% ومزايا سفر وتأمين عالمي.

• تميزت المنصة ببرنامج مكافآت فريد يجعلها مختلفة عن أي محفظة أخرى في البحرين.

* ما استراتيجية التوسع لدى stc pay لتعزيز حضورها محليًا وإقليميًا ودوليًا؟

– من خلال شراكتها الاستراتيجية مع ماستركارد وشبكتها العالمية، توسّع stc pay منظومتها الرقمية لتوفير خيارات أوسع للمستهلكين والشركات.فقد أصبحت أول شركة في البحرين تقدم تحويلات مالية آمنة وسريعة إلى Alipay في الصين عبر منصة Mastercard Move.

كما عقدت شراكة مع شركة PLDT Global لتمكين الجالية الفلبينية في البحرين من شحن محافظهم ودفع فواتير الاتصالات والخدمات الحكومية والتأمين وغيرها مباشرة عبر التطبيق. وتُبرز هذه الشراكات التزام stc pay بتمكين المستخدمين عبر تحويلات مالية دولية آمنة وشفافة.

* كيف تقيّمون مكانة stc pay في سوق المدفوعات الإلكترونية مقارنة بالمنافسين محلياً وعالمياً؟

– تتمتع stc pay بموقع قوي ومتفرد في السوق. محلياً، تكمن ميزتها في قاعدة مستخدميها الكبيرة التي تتيح تحويلات فورية ومجانية وآمنة بين مستخدمي stc pay. وعالمياً، تعزز الشركة حضورها عبر شراكات استراتيجية مع شركات دولية كبرى مثل Mastercard (TransferTo)، Hello Paisa، TerraPay، Ria، وEzRemit، ما يضعها في موقع متقدم ومختلف عن منافسيها.

* ما دور الذكاء الاصطناعي والتقنيات الناشئة في تطوير منتجاتكم وخدماتكم المستقبلية؟

– تستخدم stc pay الذكاء الاصطناعي لتقييم العملاء ومراقبة المعاملات في الوقت الفعلي لضمان الأمان ومنع الاحتيال.

كما تستفيد من البنية التحتية المتطورة لـ stc البحرين التي تُعد من رواد الجيل الصناعي القادم بفضل نشر شبكات الجيل الخامس والألياف الضوئية ودعم خدمات الحوسبة السحابية وتطبيقات الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات وضمان الخصوصية التامة.

كما كانت stc أول شركة اتصالات في البحرين تطلق خدمة تفعيل شريحة SIM الفوري عبر تقنية التعرف على الوجه بالذكاء الاصطناعي، وهو ما أتاح للمشتركين تفعيل خطوطهم لحظيًا دون الحاجة للزيارة الميدانية. وتم دمج هذه التقنية داخل منظومة stc pay لتأمين تجربة رقمية متكاملة.

* كيف تسهم حلولكم في تعزيز ثقافة المدفوعات الإلكترونية والانتقال نحو مجتمع أقل اعتمادًا على النقد؟

– تؤدي stc البحرين دوراً محورياً في دفع الابتكار والنمو في قطاع التكنولوجيا المالية، حيث تساهم حلولها الرقمية – مثل نظام حماية الأجور، ورقم IBAN الفوري للوافدين، وخيارات الدفع اللا تلامسية – في تمكين التحول نحو الاقتصاد الرقمي وتقليل الاعتماد على النقد.

كما تتيح للعملاء إصدار بطاقات افتراضية فورية يمكن إضافتها مباشرة إلى Apple Pay وSamsung Pay وBenefitPay، ما يعزز سهولة الدفع غير النقدي. وتواصل الشركة تعاونها مع الجهات الحكومية والشركاء التقنيين لتوسيع مفهوم الشمول المالي وتمكين سكان البحرين من خوض تجربة مالية رقمية آمنة وموثوقة.

* ما أبرز التحديات التي تواجه شركات التكنولوجيا المالية حالياً؟ وكيف تتعامل معها stc pay؟

– تشمل أبرز التحديات بناء الثقة في الخدمات المالية الرقمية، وجذب العملاء الجدد، وضمان الوصول إلى الفئات غير المتعاملة مع البنوك.

وتتفوق stc pay بفضل:

• ثقة العلامة التجارية والبنية التحتية الآمنة التابعة لمجموعة stc، ما يعزز مصداقيتها لدى المستخدمين.

• القاعدة الواسعة لعملاء stc التي تتيح اكتساب المستخدمين بكفاءة أكبر وتقديم خدمات رقمية مصممة خصيصاً لهم.

• توسيع الشمول المالي من خلال إتاحة الخدمات الرقمية لفئات لم تكن تتمتع بخدمات مصرفية من قبل.

* إلى أي مدى تدعم شراكاتكم مع البنوك والمؤسسات المالية استراتيجيتكم ونموكم؟

– تُعد stc pay المحفظة الرقمية الوحيدة في البحرين المتعاونة حصريًا مع ماستركارد لتقديم بطاقات مسبقة الدفع تتيح التسوق العالمي الفوري واسترجاعًا نقديًا ومزايا إضافية، مما يساهم في جذب شرائح جديدة من المستخدمين.

كما مكّنت المنصة فئة العمال ذوي الدخل المنخفض من الحصول على خدمات مالية متكاملة، بما في ذلك الإيداع والسحب والتحويلات الدولية لأكثر من 50 دولة بأسعار تنافسية.

ومن خلال شراكتها مع بنك خليجي التجاري، تتيح خدمات محلية مثل التحويلات وسداد الفواتير عبر “فواتير”، دعمًا لاستراتيجية الشمول المالي وتوسيع قاعدة المستخدمين.

* ما رؤيتكم لمستقبل التكنولوجيا المالية والمدفوعات الإلكترونية في المنطقة، وما الدور الذي تطمح stc pay إلى أدائه؟

– تتمثل رؤيتنا في مستقبل يعتمد بشكل أكبر على المدفوعات الرقمية مدفوعاً بانتشار الهواتف الذكية وحاجة الأفراد لحلول آمنة وسهلة. ستقود المحافظ الرقمية هذا التحول نحو مجتمع بلا نقد من خلال دمج الخدمات المصرفية والمدفوعات الرقمية في منصة واحدة.

وتسعى stc pay إلى أن تكون الممكّن الأول للمجتمع غير النقدي في البحرين، ومساهماً رئيسياً في المنظومة الإقليمية للمدفوعات الرقمية، من خلال مواصلة الابتكار وتوسيع الخدمات لتلبية احتياجات الأفراد والشركات وتعزيز الشمول المالي.

وبالاستفادة من بنية stc القوية وثقة العملاء، ستواصل الشركة إعادة تعريف تجربة التعامل المالي الرقمي الآمن والسلس على مستوى المنطقة.

اقرا ايضا:

• تعاون بين «stc pay» البحرين و«PLDT Global» لتعزيز حلول الدفع الرقمية
• محفظة «stc pay» التابعة لـ «stc» البحرين تحصل على جائزة «أفضل محفظة رقمية» في الشرق الأوسط
• ماستركارد و stc pay تطلقان بطاقة “وورلد إيليت” مسبقة الدفع لأول مرة في البحرين
• بنك «STC» يطلق برنامج «تمويل سمارت» يتيح الحصول على 50 ألف ريال خلال دقائق إلكترونيًا