فنتيك جيت: ريهام علي
في ظل تسارع التحول الرقمي في القطاع المالي، تواصل شركة بساطة – إحدى أبرز الكيانات العاملة في مجال المدفوعات الإلكترونية في مصر – تعزيز مكانتها كلاعب رئيسي في رقمنة المعاملات النقدية، لاسيما داخل القطاعات كثيفة الاعتماد على الكاش مثل الأغذية وقطع الغيار والأسمنت. وتتبنى الشركة استراتيجية توسعية طموحة، تجمع بين تطوير خدمات مالية مبتكرة وتوسيع شبكة انتشارها داخل مصر وخارجها، في خطوة تهدف إلى تحقيق شمول مالي حقيقي.
وفي حوار خاص مع بوابة التكنولوجيا المالية «فنتيك جيت FinTech Gate»..كشف محمد العماوي،محمد العماوي الرئيس التنفيذي للقطاع التجاري بشركة بساطة القابضة عن خطط الشركة للنمو في السوق المصري والإقليمي، مسلطًا الضوء على حلول التحصيل المرنة التي تقدمها للشركات، والتراخيص التنظيمية التي حصلت عليها من البنك المركزي المصري، إلى جانب الاستعداد لإطلاق خدمات جديدة مثل “الكاش أوت” و”اشترِ الآن وادفع لاحقًا”، ومضاعفة شبكة الفروع بحلول 2026، لتغدو بساطة واحدة من أعمدة البنية التحتية للمدفوعات الرقمية في مصر والمنطقة.
تبسيط الإجراءات وتسهيل المعاملات
أكد الرئيس التنفيذي للقطاع التجاري بشركة بساطة القابضة، العاملة في مجال المدفوعات الإلكترونية، محمد العماوى أن الشركة تولي اهتماما خاصا بتبسيط الإجراءات وتسهيل المعاملات على العملاء، لاسيما في قطاع الشركات المتوسطة، الذي يُعد من القطاعات ذات الأولوية القصوى لدى الشركة.
وأوضح العماوي في تصريحاته لبوابة التكنولوجيا المالية «فنتيك جيت FinTech Gate» أن اهتمام بساطة يشمل قطاع الشركات التي يتم التعاقد معها لتقديم خدمات محددة، بالإضافة إلى التجار الذين يستخدمون كقنوات لتوفير خدمات الشركة لعملائهم، لافتا إلى أن أحد أبرز مجالات التركيز في هذا القطاع هو توفير حلول تحصيل نقدي فعالة للشركات التي لديها مندوبي مبيعات على الأرض، مثل الشركات التي توزع منتجاتها نقدا للتجار.
وأشار إلى أن بساطة قدمت حلا مرنا يمكن المندوبين من إيداع الأموال النقدية في أقرب نقطة دفع تابعة للشركة، أو من خلال شبكة تجار بساطة، دون الحاجة إلى العودة لمقر الشركة، مما يساهم في الحد من المخاطر المرتبطة بحمل النقد أثناء التنقل، كما أطلقت الشركة آلية بديلة غير نقدية، تتيح للتجار استخدام رصيد “بساطة” في عمليات الشراء، حيث يتم تجميع المدفوعات وتحويلها لاحقا إلى الحساب البنكي للشركة المتعاقدة، ما يساهم في تقليل تداول الأموال النقدية في السوق، ويعزز من كفاءة عمليات التحصيل وسرعة تسويتها.
الشركات كثيفة التعامل مع النقد
وحول أبرز القطاعات التى تركز عليها بساطة أكد العماوي أن استراتيجية الشركة ترتكز على خدمة أكبر شريحة ممكنة من العملاء من خلال التوسع في القطاعات ذات الاعتماد العالي على المعاملات النقدية مشيرا إلى أن بساطة تستهدف الشركات التي تتعامل بكثافة مع النقد المتداول في السوق، وتسعى إلى توفير حلول رقمية وآمنة لعمليات التحصيل، بما يقلل من المخاطر التشغيلية ويحسّن كفاءة إدارة الأموال
وأضاف أن الشركة بدأت في تقديم خدماتها لعدد من القطاعات الحيوية، على رأسها شركات الأغذية، تلتها شركات توزيع قطع الغيار، وشركات الأجهزة التي تعتمد بشكل كبير على الدفع النقدي في تعاملاتها اليومية.
وأشارالعماوي إلى أن الفترة الماضية شهدت التوسع بقوة في قطاع الأسمنت كأحد القطاعات التي أولتها “بساطة” اهتماما خاصا، نظرا لاعتماد شركات الأسمنت على نظام الدفع المسبق، حيث يقوم التاجر بإيداع قيمة مشترياته مسبقا قبل التوريد ،لافتا إلى أن “بساطة” وفرت آلية مرنة تتيح لتجار الأسمنت إجراء عمليات الإيداع من خلال نقاط البيع التابعة للشركة، ليتم فتح رصيد (كريديت) مباشرة لدى شركة الأسمنت بالمبلغ المودع، مما يمكن التاجر من استكمال عملية الشراء دون الحاجة إلى حمل الأموال أو التعامل النقدي المباشرلافتا إلى تلك الخطوة تأتي ضمن خطة “بساطة” لتوسيع قاعدة عملائها في الأسواق التي لا تزال تعتمد على النقد، عبر رقمنة عمليات التحصيل وتبسيط الدورة المالية بين التاجر والمورد.
تراخيص جديدة من البنك المركزي المصري
وأكد أن الشركة نجحت في الحصول على مجموعة من التراخيص التنظيمية المهمة من البنك المركزي المصري، في إطار التزامها الكامل بالمعايير الرقابية وحرصها على تقديم خدمات مالية موثوقة ومتوافقة مع الإطار التشريعي المنظّم لقطاع التكنولوجيا المالية في مصر.
وأوضح العماوي أن بساطة حصلت على ثلاث رخص تنظيمية أساسية تشمل رخصة ميسر دفع (Payment Facilitator)تتيح للشركة تقديم خدمات الدفع الإلكترونية وربط التجار والمستهلكين بمنظومة دفع رقمية مرنة وآمنة و رخصة موفر خدمة الدفع (Payment Service Provider – PSP): تمكن بساطة من تشغيل أنظمة الدفع وتقديم خدماتها لعدد واسع من العملاء والشركات، فضلا عن رخصة الإيداع والسحب من المحافظ الإلكترونية والتي تُعد من الرخص المحورية في تسهيل العمليات المالية اليومية للمستخدمين، سواء من خلال إيداع الأموال أو سحبها من محافظهم الإلكترونية عبر شبكة بساطة، وأشار إلى أن هذه التراخيص تؤكد التزام بساطة الكامل بالتشريعات المنظمة للقطاع، وتعكس ثقة الجهات الرقابية في البنية التحتية التكنولوجية والقدرات التشغيلية للشركة.
خدمات جديدة في الطريق
وفي إطار خطط التوسع، كشف محمد العماوي الرئيس التنفيذي للقطاع التجاري بشركة بساطة القابضة أن بساطة تسعى حاليا للحصول على رخصة جديدة لتقديم خدمات “قناة كاش أوت” (Cash-Out Channel)، وهي خدمة مبتكرة تهدف إلى تمكين المصريين المقيمين في الخارج من صرف حوالاتهم البنكية داخل مصر بسهولة وأمان.
وأوضح العماوي أن الشركة تعمل على تنفيذ هذا المشروع بالتعاون مع بنك القاهرة، وقد قدمت بالفعل جميع المتطلبات الفنية والتشغيلية التي طلبها البنك، بالإضافة إلى التوافق مع الاشتراطات الرقابية للبنك المركزي، وتنتظر الشركة حاليا الموافقة النهائية من البنك المركزي المصري لإطلاق الخدمة رسميًا خلال الفترة المقبلة.
ربط المصريين بالخارج بحلول دفع ذكية في السوق المحلي
وأكد على أن هذه الخطوة تأتي ضمن استراتيجية بساطة لتعزيز الشمول المالي، وربط المصريين بالخارج بحلول دفع ذكية داخل السوق المحلي، بما يسهم في تبسيط المعاملات المالية، وتقليل الاعتماد على النقد، وتعزيز كفاءة منظومة التحويلات الخارجية
وفيما يتعلق بخطة الشركة لطرح خدمات جديدة للعملاء قال العماوي إن الشركة تتبنى استراتيجية توسعية ترتكز على تقديم حزمة متكاملة من الخدمات المالية التي تسهم في تبسيط العمليات لكل من المستهلك النهائي والتاجر، بما يعزز من مكانة الشركة في السوق ويعكس التزامها بالشمول المالي والتحول الرقمي.
وأوضح أن بساطة تخطط لإطلاق خدمات جديدة خلال المرحلة المقبلة، في إطار حرصها على تطوير تجربة المستخدم وتقديم حلول مرنة وآمنة، حيث تستهدف تقديم خدمة “الشراء الآن والدفع لاحقا” لافتا الى أنه تم عقد شراكات مع عدد من البنوك كذلك تستهدف عن طريق شركة شقيقة “بساطة للتمويل” تقديم خدمة “تسليف” للتجار لافتا الى أنه جاري الآن الحصول على موافقة الهيئة العامة للرقابة المالية
ميزات عن المنافسين
وحول تميز بساطة عن غيرها من المنافسين في السوق قال العماوي إن الشركة تعتمد على نظام تقني متطور يعد من بين الأنظمة الأكثر أمانا وكفاءة في السوق المصري، بحسب تقييمات مباشرة من التجار والمستخدمين النهائيين لافتا الى أن النظام يتمتع بمعدل تعطل منخفض للغاية مقارنة بالأنظمة الأخرى المتاحة في السوق.
كما أكد أن قطاع الشركات يحظى بربط فني متكامل مع منصة بساطة، حيث يمكن ربط نظامها مباشرة مع أي ERP System خاص بالشركات، بما يتيح لها متابعة المعاملات لحظيا دون الحاجة لوسيط أو خطوات إضافية، وهو ما يسهم في تعزيز الشفافية وسرعة اتخاذ القرار المالي داخل المؤسسات.
وحول عملية تأمين بيانات العملاء شدد العماوي على أن حماية بيانات العملاء تأتي في مقدمة أولويات الشركة، موضحا أن كافة الرخص والتراخيص التي حصلت عليها بساطة من البنك المركزي المصري، لا تُمنح إلا بعد اجتياز اختبارات صارمة للنظام التقني.
وأشار إلى أن هذه الاختبارات تشمل تقييما دقيقا من جهات خارجية متخصصة، وتشمل اختبارات اختراق شاملة للمنصة وأنظمة نقاط البيع (POS) للتأكد من مناعة النظام ضد أي محاولات اختراق أو تهديدات محتملةوأضاف أن بساطة تجتاز هذه الاختبارات في كل مرة تتقدم فيها للحصول على رخصة جديدة، كما أن بعض هذه التقييمات تكون دورية ومقيدة بجداول زمنية محددة تفرض ضرورة إعادة الاختبار والتحديث المستمر، ما يعزز الثقة بسلامة المنظومة منوها بأن بساطة تضع أمن المعلومات على رأس أولوياتها، وتضمن حماية البيانات المالية للمستخدمين بأعلى معايير الأمان والامتثال الرقابي.
التوسع الخارجي
وحول استراتيجية الشركة للتوسع في أسواق خارجية قال العماوي إن الشركة تعمل وفق استراتيجية توسعية مدروسة تستهدف التواجد في أسواق جديدة بمنطقة شمال إفريقيا والشرق الأوسط، سواء من خلال تأسيس كيانات جديدة أو عبر الاستحواذ على شركات قائمة تعمل بالفعل في تلك الأسواق، مضيفا أن الشركة تخطط للتوسع في دولتين على الأقل خلال العام المقبل، كخطوة أولى نحو بناء حضور إقليمي يعزز من مكانة “بساطة” كمزود رائد لحلول المدفوعات الرقمية في المنطقة.
وأوضح أن دخول أي سوق خارجي يسبقه تقييم شامل للبيئة السوقية والاحتياجات المحلية، مع دراسة ما يمكن لبساطة تقديمه من خدمات ذات قيمة مضافة تُحدث فارقًا حقيقيًا وتخلق طلبا على حلول الشركة بطريقة تختلف عن المنافسين.
وأضاف نحرص على ألا تتعارض خدماتنا مع متطلبات العملاء في السوق الجديد، بل نسعى لتقديم حلول تلبي فجوات واضحة وتعالج نقاط ضعف قائمة، من خلال فهم دقيق للاحتياجات الفعلية، مؤكدا أن فريق العمل يباشر إجراء دراسات تفصيلية لكل سوق مستهدف، تتضمن تحليل مدى تشبع السوق من الخدمات الحالية، وتحديد المجالات التي تشهد عطشا واضحا لحلول دفع فعالة أو غير تقليدية ويتم على هذا الأساس تحديد حجم الاستثمارات الواجب ضخها، إلى جانب تقدير المردود المالي والعائد المتوقع على الاستثمار واحتياجات العميل.
47 فرعا في مصر
فيما يتعلق بالتوسع في السوق المصري ذكر العماوي أن الشركة حققت نموا ملحوظا في شبكة فروعها داخل السوق المصري خلال العامين الماضيين، في إطار خطة توسعية تهدف إلى تعزيز انتشار الخدمات وتقديم تجربة أكثر تكاملا للعملاء.
وأوضح أن الشركة لم تكن تمتلك أي فروع فعلية حتى نهاية عام 2022 وبداية 2023، لكنها استطاعت خلال فترة قصيرة رفع عدد الفروع من فرع واحد فقط إلى 47 فرعا بنهاية النصف الأول من 2025، وهى منتشرة في مختلف المحافظات على مستوى الجمهورية.
وأشار العماوي إلى أن هذه الفروع تنقسم إلى فروع متكاملة تقدم جميع خدمات “بساطة” وتتضمن مراكز “كاش سنتر ” لتحصيل الأموال واجراء عمليات الايداع والسحب بالاضافة الى فروع خفيفة لتقديم خدمات سريعة وتسهيل التعاملات اليومية للعملاء فضلا عن اتاحة 150 ألف منفذ بيع مفعلة بالاضافة الى تطبيق الكتروني متطور للهاتف المحمول لافتا الى أنه الشركة تخطط خلال العام الحالي تطوير 17 فرعا من الفروع التي لا تحتوي على خدمات “كاش سنتر الخدمة في إطار سعيها لتعزيز كفاءة الخدمة وتغطية أكبر عدد ممكن من المواقع الحيوية، وأضاف نستهدف بحلول منتصف عام 2026 مضاعفة عدد الفروع الحالية والوصول إلى 100 فرع.
واكد الرئيس التجاري لشركة بساطة للمدفوعات الإلكترونية أن الشركة لا تكتفي بتوسيع شبكة فروعها ونقاط البيع، بل تعمل أيضا على توسيع قاعدة عملائها سواء على مستوى الأفراد أو الشركات، من خلال تقديم حلول مالية متنوعة تلبي احتياجات كل فئة.
كروت الدفع
وأضاف أن أحد أبرز توجهات الشركة خلال الفترة المقبلة يتمثل في تعزيز استخدام كروت الدفع كبديل آمن وسهل عن المعاملات النقدية، خاصة في الاكشاك ومحلات البقالة والسوبر ماركت الصغيرة التى لا يزال يعتمد بشكل أساسي على الدفع النقدي، بالاضافة الى سلاسل السوبر ماركت الكبرى، والمطاعم، وقطاع السياحة لافتا الى أنه من بين القطاعات المستهدفة أيضا قطاع التعليم الخاص، بما يشمله من مدارس وجامعات، حيث تسعى العديد من المؤسسات التعليمية إلى توفير حلول دفع رقمية للطلاب وأولياء الأمور، بما يضمن سهولة التعامل وسرعة التحصيل وأمان العمليات المالية.
إندماج مصاري وبي
تجدر الاشارة الى أن تأسست شركة بساطة عام 2022 كعلامة تجارية جديدة بعد اندماج شركتي “مصاري” و”بي”، وسرعان ما أصبحت رائدة في مجال المدفوعات الإلكترونية. تقدم بساطة حلول وخدمات دفع ذكية تعتمد على معالجة المعاملات في الوقت الفعلي، والاتصال بمقدمي الفواتير وتجار التجزئة والمستهلكين والبنوك من خلال شبكة دفع إلكترونية واحدة.
ونجحت “بساطة” أن تصبح واحدة من الشركات الرائدة في تقديم حلول وخدمات الدفع الذكية، وشريكًا مفضلًا لشركة فودافون مصر لحلول الدفع الإلكتروني. تعتمد بساطة على معالجة المعاملات في الوقت الفعلي وتنفيذها فورًا، بالإضافة إلى التواصل مع مقدمي الفواتير وتجار التجزئة والمستهلكين والبنوك
تقدم شركة بساطة خدمات متكاملة وشاملة عبر شبكة واسعة من نقاط البيع المنتشرة في جميع أنحاء مصر. ومن خلالها يمكن للعملاء دفع فواتير الاتصالات، خدمات المرافق، الأقساط، بالإضافة إلى مجموعة متنوعة من الخدمات المالية الإلكترونية الأخرى، لتصبح بساطة واحدة من أكبر مزودي خدمات الدفع الإلكتروني في مصر.
وتوفر بساطة منظومة دفع مالية آمنة وسهلة الاستخدام، تربط بين بين مقدمي الخدمة والتجار والمستهلكين، تخدم أكثر من 40 مليون عميل في مصر، من خلال شبكة واسعة تتكون من 150 ألف نقطة بيع منتشرة في جميع أنحاء الجمهورية ،بالإضافة إلى ذلك، تقدم بساطة عددًا كبيرًا من الخدمات المالية الحكومية، من خلال شراكات متنوعة مع هيئات وجهات مختلفة، مثل شركات المرافق العامة، بوابة مصر الرقمية، والهيئات التعليمية، وشركات التأمين، وغيرها لتقدم بساطة. باقة متنوعة من خدمات الدفع الإلكتروني الموحدة التي يحتاجها العملاء في تعاملاتهم اليومية.
إقرأ أيضا:
- شركة «بساطة» للمدفوعات تطلق «كارت بساطة» بالتعاون مع «كونكت» للخدمات المالية لدعم التجار والعملاء في مصر
- «كونكت موني» تعقد شراكة استراتيجية مع «بساطة» لتعزيز حلول المدفوعات الرقمية للمشروعات الصغيرة في مصر
- «بساطة» المصرية تستحوذ على حصة إضافية في «مدفوعاتكم» المغربية بالشراكة مع بنوك أردنية وصندوق استثمار أموال الضمان الاجتماعي
- شركة «بساطة – Basata» المصرية ترفع حصتها إلى 25% في «مدفوعاتكم MadfoatCom» الأردنية
