فينتك جيت: مصطفي عيد
أعلن بنك الإمارات دبى الوطنى، بالتعاون مع شركة الاستشارات العالمية «PwC الشرق الأوسط»، عن إطلاق تقرير استراتيجي جديد بعنوان “من الكود إلى رأس المال: ثورة التكنولوجيا المالية في الإمارات”، وذلك على هامش فعاليات قمة دبي للتكنولوجيا المالية 2025.
ويقدم التقرير خريطة طريق دقيقة توضح كيف تحولت دولة الإمارات، وتحديدًا دبي، إلى مركز عالمي مزدهر للتكنولوجيا المالية «Fintech».
نموًا ملحوظًا
شهد قطاع التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات نموًا ملحوظًا خلال السنوات الأخيرة، حيث قفز عدد الشركات العاملة في هذا المجال إلى أكثر من 320 شركة بحلول عام 2024، بزيادة نسبتها 128% مقارنة بـ144 شركة فى عام 2021، يتمركز ثلثاها في دبي، ما يرسخ مكانة الإمارة كأحد أكبر خمسة مراكز للتكنولوجيا المالية على مستوى العالم.
بلغت قيمة سوق التكنولوجيا المالية في الإمارات نحو 3.16 مليار دولار أمريكي خلال عام 2024، ومن المتوقع أن تتضاعف هذه القيمة تقريبًا بحلول عام 2029، في ظل الدعم الحكومي الاستراتيجي، والبيئة التنظيمية المرنة، وتنامي الطلب من المستهلكين على الخدمات الرقمية.
استثمارات غير مسبوقة
بحسب التقرير، استحوذت شركات التكنولوجيا المالية على نحو ثلث إجمالي الاستثمارات في الشركات الناشئة بالإمارات خلال النصف الأول من عام 2024، رغم التراجع العالمي في استثمارات القطاع بنسبة 20% مقارنة بعام 2023.
ويُعزى ذلك إلى تبني الدولة لاستراتيجيات تنظيمية تقدمية، وتعزيز الشراكات بين القطاعين العام والخاص، إلى جانب الاستثمارات الكبيرة التي تقوم بها البنوك الرائدة مثل «Emirates NBD Group» في التحول الرقمي.
دورًا رياديًا في تعزيز بيئة التكنولوجيا المالية
يلعب بنك الإمارات دبى الوطني دورًا رياديًا في تعزيز بيئة التكنولوجيا المالية في الدولة من خلال استراتيجية متكاملة تشمل شراكات فاعلة مع شركات التكنولوجيا المالية الناشئة وشركات التقنية العالمية، والاستثمار في تطوير المنتجات الرقمية داخليًا، وتحفيز الابتكار من خلال مختبر الأصول الرقمية «Digital Asset Lab» بالتعاون مع «PwC الشرق الأوسط»، فضلًا عن برامج استثمارية رأسمالية من خلال ذراعه لرأس المال الاستثماري المؤسسي.
تحقيق البنك معدلات نمو مزدوجة في الايرادات
وأثمرت هذه الاستراتيجية عن تحقيق البنك معدلات نمو مزدوجة في الإيرادات، وتحسين ملحوظ في نسب التكاليف إلى الدخل، إلى جانب تحقيق أعلى معدلات رضا العملاء، حيث حصل تطبيق الهاتف المحمول للبنك على تقييم 9.4 من 10.
كما ساهمت المبادرات الرقمية مثل منصة ENBDx لإدارة الثروات في تعزيز قاعدة العملاء وزيادة الاعتماد على الخدمات الرقمية، إذ تتم نسبة كبيرة من تعاملات البنك رقميًا.
الاتجاهات العالمية الرئيسية في مجال التكنولوجيا المالية
يرصد التقرير أيضًا الاتجاهات العالمية الرئيسية في مجال التكنولوجيا المالية، ويؤكد أن الإمارات – بقيادة دبي – تسير بخطى ثابتة نحو ترسيخ مكانتها كمركز عالمي رائد في القطاع، مستفيدة من نموذج رائد يجمع بين الابتكار، التعاون، والتنظيم الذكي.
وأشار التقرير إلى استحواذ إمارة دبي على الحصة الكبرى من هذا النمو، حيث تحتضن نحو 62% من شركات التكنولوجيا المالية في الدولة، ما يرسخ مكانتها كعاصمة إقليمية لهذا القطاع الحيوي. بينما تتمركز معظم الشركات الأخرى في أبوظبي ضمن المنطقة المالية الحرة «ADGM»، فيما يقع نحو ربع هذه الشركات خارج دولة الإمارات.
وعلى صعيد التمويل، واصلت شركات التكنولوجيا المالية في الإمارات جذب الاستثمارات رغم التحديات العالمية؛ إذ بلغت قيمة التمويلات المغامِرة التي حصلت عليها شركات التكنولوجيا المالية الإماراتية نحو 265 مليون دولار خلال عام 2024، ما يمثل نحو ثلث إجمالي تمويل الشركات الناشئة في الدولة.
ويجعل التكنولوجيا المالية القطاع الأكبر من حيث نصيب التمويل في بيئة ريادة الأعمال الإماراتية بنسبة تبلغ 32% من إجمالي رأس المال المغامِر في النصف الأول من 2024.
وفي هذا السياق، قال «نيراج ماكين»، رئيس قطاع الاستراتيجية والتحليلات ورأس المال المغامر في مجموعة الإمارات دبى الوطني: “التمويل اللافت البالغ 265 مليون دولار خلال عام واحد فقط يعكس الثقة الكبيرة للمستثمرين في مستقبل قطاع التكنولوجيا المالية بالإمارات، مدعومًا بشبكة رأس مال مغامر ناضجة، وكفاءات عالمية متعددة الجنسيات، وفرص خروج استثمارية متنامية، ما يجعل الدولة مؤهلة لتكون حاضنة للجيل القادم من قصص النجاح في هذا المجال”.
إقليميًا، استحوذت دولة الإمارات على أكبر حصة من تمويل التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا (MENA)، بنسبة بلغت 39% من إجمالي تمويلات النصف الأول من عام 2024، وذلك رغم تراجع إجمالي التمويل في المنطقة بنحو 45% على أساس سنوي تماشيًا مع الاتجاه العالمي.
لكن اللافت أن القطاع في الإمارات أظهر مرونة عالية واستمر في النمو من حيث عدد الصفقات، مقارنة بدول أخرى مثل السعودية التي شهدت طفرة في التمويل بنسبة 391% في النصف الأول من 2024، بينما تستفيد الإمارات من منظومة متكاملة أكثر نضجًا قادرة على جذب الاستثمارات الإقليمية والدولية.
اقرأ ايضا:
«بنك الإمارات دبي الوطني -مصر» : تنفيذ أكثر من 646 ألف معاملة مصرفية إلكترونية خلال 2024
ارتفاع صافي أرباح «الإمارات دبي الوطني – مصر» إلى 1.4 مليار جنيه خلال الربع الأول من 2025
