«الدكتورة نورهان شلبي» تكتب عن: تأثير الذكاء الأصطناعى على البنوك والخدمات المصرفية فى مصر

«إن التكنولوجيا اصبحت أحد أهم مقومات الأعمال فى عصرنا الحالى لكونها الحجر الأساسى لتعزيز الفرص، و ذلك نتيجة التطور السريع فى التقنيات التكنولوجية الحديثة التى ساعدت على خلق أساليب جديدة فى تقديم الخدمات المصرفية، حيث اصبح يواجه القطاع المصرفى العديد من التحديات المترتبة عن التكنولوجيا الجديدة».

و يعد الذكاء الأصطناعى العنصر الأكثر تأثيرا لذلك توجهت البنوك إلى استخدامه فى تنفيذ المهام المعرفية غير الروتينية التى تؤديها بعض الإدارات.

فقد أحدث الذكاء الأصطناعى تغييرات محورية فى أنماط تفاعل العملاء فى القطاع المصرفى، وعند استخدامه كأداة لتشغيل العمليات الداخلية و الكشف عن الغش و إدارة الأموال وMckinsey الأستثمارات.

و طبقا لدراسة أجرتها شركة إن أنتاجية البنوك الكبيرة كانت أقل بنسبة 40% من البنوك الرقمية مما جعل البنوك والقطاع المصرفى الأستفيادة من تقينات الذكاء الأصطناعى وتحسين تجربة المستخدمين للحفاظ على سعادة هؤلاء العملاء و تلبية كافة احتياجاتهم.

وتعد تجربة العملاء فى البنوك من أهم عوامل التى تؤثر على رضا العملاء و ولائهم فى السنوات الأخيرة، حيث شهدت الصناعة المصرفية تحولا كبيرا بفضل التقدم التكنولوجى.

كما أجرت العديد من البنوك بإستخدام و دمج تطبيقات الذكاء الأصطناعى فى الأتى :

1 – استخدام مساعدين للمحادثة أو الدردشة لإشراك العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، حيث أصبح العملاء أكثر رضا من خلال الدردشة التى تتعامل مع أشياء كثيرة بالأخص المتعلقة بالمعاملات المصرفية و الخدمات المصرفية.

ووجدت البنوك نتائج جيدة فى استخدام الشات بوت لتوعية عملائها بالخدمات والعروض الإضافية التى يمكن أن تساعد فى حل مشكلات الدفع والأئتمان.

2 – فى الوقت الذى نجحت فيه البنوك و الخدمات المصرفية فى انماط تفاعل العملاء.

وتعرضت البنوك لمزيد من التهديدات المتعلقة بالجرائم السيبرانية لكن كان لذكاء الأصطناعى دور أمن فى مواجهة هذة التحديات التى تواجه القطاع.

ويمكن لبرامج الذكاء الأصطناعى تحديد الأنماط و رصد الحالات غير الاعتيادية لتتمكن من كشف اى اختراقات عند حدوثها والاستجابة لها و التعامل معها بشكل فورى مما يجعل هذا النوع من الأمان يعزز من ثقة العملاء فى البنك و يجعلهم يشعرون بأن أموالهم و معلوماتهم الشخصية محمية بشكل جيد.

3-أستخدام تقنية أتمتة العمليات الالية للتحقق من صحة بيانات العملاء اللازمة لتنفيذ KYC إجراءات اعرف عميلك.

4-أستخدام تقنية الذكاء الأصطناعى فى الكشف عن الأحتيال و العمليات المشبوهه فيها أثناء المراقبة المستمرة على العملاء وذلك بإستخدام برامج لتعرف على الصور و نماذج المخاطر والتقنيات الأخرى القائمة على التشغيل بالذكاء االأصطناعى.

5-قدرة تقنيات الذكاء الأصطناعى فى معالجة الكم الهائل من المعلومات والبيانات وتحليل البيانات الضخمة التى تجمعها البنوك عن عملائها لتقديم خدمات مخصصة من خلال تحليل سلوك العملاء و تفضيلتهم واحتياجاتهم مما يعزز من درجة ولائهم ومن ثم زيادة الحصة التسويقية.

6-خدمة الصراف الالى التى يستخدم فيها تقنيات الذكاء الأصطناعى و لا تجعل العميل مضطر لتعامل مع الفرع.

7-الخدمات المصرفية المنزلية و هى الخدمات التى تمكن العميل من التعامل مع حساباته البنكية و تتميز هذة الخدمات بمستوى عالى من الأمان و البساطة فى الأستخدام و النقل الالى للبيانات.

8-تحسين الكفاءة التشغيلية للبنوك مثل: معالجة القروض او مراجعة و تقييم طلبات القروض المقدمة للبنوك او فتح حسابات جديدة او إدارة حسابات بطاقات الأتنمان (سواء رفض او قبول الطلبات) مما ينعكس إيجابيا على تجربة العملاء.

9-أعتماد تقنيات الذكاء الأصطناعى فى مكافحة غسيل الأموال حيث تقوم بإيقاف الخطوات التى تجعل الأموال التى تأتى من مصادر غير قانونية أو غير أخلاقية.

10-مراجعة و تقييم طلبات القروض المقدمة للبنوك و تقديم توصيات ذكية لإدارة المحافظ الأستثمارية و تحقيق عوائد أعلى بأقل مخاطرة .

11-استخدام البنوك لتقينات الذكاء الأصطناعى من خلال استخدام انظمتها الذكية للمساعدة فى المقارنة بين البدائل الأستثمارية و الفرص المتاحة للمساعدة فى اتخاذ اللقرارات الأستثمارية.

12-ترويج المنتجات حيث تقدم تقنيات الذكاء الأصطناعى المساعدة فى مجال تصميم البرامج الترويجية و التسويقية للمنتجات بفعالية من خلال تحديد الرسائل المناسبة لاجتذاب المستهلكين.

وتحديد السعر المناسب عن طريق تحليل قدر كبير من البيانات عن تفضيلات المستهلكين و حالة المنافسين و الظروف الأقتصادية السائدة.

13-إنشاء التقارير يمكن كتابة التقارير عن طريق تجمع كميات كبيرة من البيانات ووضعها فى شكل فقرات تسلط الضوء على النقاط الرئيسية.

14-التخطيط المالى لخلق حقيبة استثمارية للمستثمرين.

15-التحليل المالى و التخطيط لتأمين الموارد المالية اللازمة لتسويق المنتجات.

16-مراجعة ميزانيات الفروع.

17-نظام إسداد المشورة و النصح للاستثمارات طويلة الأجل.

مميزات الخدمات المصرفية التي تستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي 

من ضمن المميزات التى تتميز بيها الخدمات المصرفية التى تستخدم برامج و تقنيات الذكاء الأصطناعى هى سهولة الأتصال وليس لها قيود زمنية و تتميز ايضا بتكلفة منخفضة وسرعة إنجاز الأعمال المصرفية وتعزيز منع الاحتيال وتحسين كفاءة الأعمال و أستخدام التحليلات التنبؤية.

هناك أيضا بعض التحديات التى تواجه القطاع المصرفى :

• نقص الكوارد البشرية المؤهلة حيث يتطلب الأنظمة الذكية متخصصين فى الذكاء الأصطناعى والأمن السيبرانى.
• التعقيد التقنى للأنظمة حيث يتطلب فهما عميقا للبنية التحتية التقنية مما يزيد من عملية الإدارة و الصيانة.
• التوافق مع القوانيين و التشريعات حيث تلتزم الأنظمة الذكية بقوانين حماية البيانات فى مصر مثل قانون حماية البيانات الشخصية لضمان استخدام المعلومات بشكل قانونى وأخلاقى.
• التكلفة العالية لتنفيذ الذكاء الأصطناعى حيث يتطلب استثمارات كبيرة فى البنية التحتية والخبرات.
• عدم الثقة فى الذكاء الأصطناعى خاصة فى القرارات المصيرية مثل منح القروض.

أداة تحل محل العمالة

فالذكاء الأصطناعى اصبح أداة تحل محل العمالة لزيادة أنتاجية العمل كما انه له أمكانيات عظيمة لتعزيز النمو الأقتصادى كما تم أستخدام التكولوجيا المالية خاصة فى الخدمات المالية، حيث أن هناك ترابط فريد من الخدمات المالية و تكنولوجيا المعلومات.

وأصبحت تكنولوجيا الذكاء الأصطناعى واقعا ملموسا و تواكب التحول من الأعتماد على العنصر البشرى إلى الأعتماد على الألة وسيكون لها أثر أقتصادى كبير خاصة فى المؤسسات المالية من أجل تطوير و تحسين أداء العمليات المصرفية وتحسين الخدمات المقدمة للعملاء.

ارتباط معنوى بين النماذج الإدارية للذكاء الأصطناعى

كما توصل الباحثين أن هناك ارتباط معنوى بين النماذج الإدارية للذكاء الأصطناعى من حيث الشبكات و النظم الخبيرة و الوكيل الذكى و بين الأهداف التنافسية لإدارة العمليات المصرفية من حيث الجودة و التكلفة و المرونة و الوقت و الابتكار.

مقالة بحثية للدكتورة:

نورهان شلبي/

باحثة حاصلة على ماجستير فى التخطيط و الإدارة و عاملة بمجال التكنولوجيا المالية

لينكدان:

اقرأ ايضا:

الدكتورة نورهان شلبي تكتب عن: أثر تطور أدوات التكنولوجيا المالية على نمو التجارة الإلكترونية في مصر (وسائل الدفع الإلكتروني)