فينتك جيت: مصطفى عيد
كشفت دراسة جديدة صادرة عن شركة الأبحاث البريطانية «Juniper Research»، والمتخصصة في أسواق التكنولوجيا المالية والمدفوعات، أن عدد مستخدمي الخدمات المصرفية المفتوحة «Open Banking» حول العالم سيرتفع بنسبة تفوق 250% خلال السنوات الأربع المقبلة، ليصل إلى أكثر من 645 مليون مستخدم بحلول عام 2029، مقارنة بنحو 183 مليون مستخدم في عام 2025.
وتُعد خدمات «Open Banking» أداة تقنية تتيح للطرف الثالث المصرح له الوصول إلى حسابات العملاء البنكية عبر واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، ما يفتح آفاقًا واسعة للتحول الرقمي في القطاع المالي.
وأشارت الدراسة إلى أن هذا النمو السريع سيقوده اعتماد متزايد لتطبيقات «Open Banking» في مجالات الاكتتاب والتحقق من الهوية، حيث تمثل هذه القطاعات فرصًا كبيرة لتحقيق الأرباح من خلال واجهات برمجة التطبيقات، لا سيما مع امتلاك البنوك بيانات المعاملات والهوية التي تشكل قيمة كبيرة للجهات الخارجية مثل مكاتب تقييم الجدارة الائتمانية والمقرضين.
وأكدت «Juniper Research» أن على البنوك تسريع خطواتها نحو تحقيق عوائد من بياناتها لتوسيع مصادر دخلها في سوق يشهد منافسة متزايدة.
ودعت الدراسة الجهات المقدمة لتقييم الجدارة الائتمانية والمقرضين إلى تبني حلول «Open Banking» بشكل عاجل، بهدف خدمة العملاء المحتملين الذين يملكون ملفات ائتمانية ضعيفة أو غير مكتملة، حيث تتيح لهم هذه التقنيات تحليل بيانات المعاملات البنكية بدقة أكبر من النماذج التقليدية لتقييم الجدارة، مع تقليل الحاجة إلى المراجعة اليدوية.
وقال «Nick Maynard»، نائب رئيس بحوث الأسواق في التكنولوجيا المالية لدى «Juniper Research»: “رغم أن قطاع الإقراض تبنى تقنيات الذكاء الاصطناعي، فإن الوصول إلى البيانات الصحيحة عبر واجهات Open Banking API يمثل عنصرًا حاسمًا لتعزيز الكفاءة، وبدونه سيخسر المقرضون المنافسة أمام الجهات الأكثر تطورًا رقميًا.”
مخاوف الخصوصية تمثل التحدي الأكبر
وأشارت الدراسة إلى أن مخاوف الخصوصية لا تزال تمثل العائق الأكبر أمام تبني هذه الحلول من قِبل المستخدمين، مما يتطلب من المقرضين إطلاق حملات توعية لتوضيح أهمية الوصول إلى الحسابات البنكية بهدف تقديم خدمات أكثر دقة وسرعة. وإذا تم التعامل مع هذه التحديات بشكل احترافي، فإن السوق سيشهد تحولًا جذريًا في مستويات الكفاءة وتقليل المخاطر.
يُعد التقرير الجديد واحدًا من أكثر التحليلات شمولاً لسوق واجهات «Open Banking APIs»، حيث يتضمن بيانات وتحليلات لأكثر من 23 ألف نقطة بيانات تغطي 61 دولة خلال خمس سنوات، إلى جانب لوحة تصنيف تنافسية وتحليل لفرص السوق الحالية والمستقبلية.
اقرا ايضا:
«داو جونز» يهوي 4.3% خلال تعاملات اليوم بعد زلزال رسوم «ترامب»
«جونيبر ريسيرش» تتوقع تجاوز مدفوعات «QR Code» أكثر من 8 تريليونات دولار بحلول 2029
