كتب:مصطفى عيد
أعلن بنك أبوظبي التجاري عن نتائجه المالية عن الربع الثالث من العام 2024، حيث ارتفعت الأرباح بنسبة 30% لتصل إلى 7.702 مليار درهم وذلك قبل خصم الضريبة.
وبلغ صافي الأرباح 6.846 مليار درهم بعد خصم الضريبة، كما ارتفع صافي الدخل من الفوائد بنسبة 8% ليصل إلى 9.721 مليار درهم، وسجل الدخل من غير الفوائد نموًا بنسبة 32% ليصل إلى 4.292 مليار درهم مع ارتفاع صافي الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 27%.
الحصة السوقية
وأكد ألبنك أن أدائه المالي القوي خلال الربع الثالث، جاء مدعوماً باستراتيجية واضحة ترمي إلى زيادة حصته السوقية وتوسيع نطاق أعمال الخدمات المصرفية والاستثمارية للشركات بالإضافة إلى تعزيز قاعدة العملاء من الأفراد. وتميز أداء البنك بنمو قياسي في القروض وزيادة ملحوظة في الدخل من الرسوم والعمولات، فضلاً عن تعزيز الكفاءة وجودة الائتمان. ومن خلال ترسيخ مكانته الريادية في الأسواق، يستمر البنك في التوسع في الأعمال مرتكزاً على أسس قوية من خلال تبني الذكاء الاصطناعي وتسريع وتيرة التحول الرقمي بما يرسّخ لمرحلة جديدة تعتمد التقنيات المتقدمة.
ويمضي البنك قدماً في مسار نموه بخطى ثابتة، حيث سجل على مدار أكثر من ثلاث سنوات متتالية1 (13 ربع سنة متتالي) ارتفاعاً ملحوظاً في الأرباح قبل الضرائب، لتصل إلى 2.678 مليار درهم في الربع الثالث من عام 2024، بارتفاع بنسبة 34% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي. وارتفعت الأرباح قبل الضرائب عن التسعة أشهر من العام 2024 بنسبة 30% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي لتصل إلى 7.702 مليار درهم.
كما حقق البنك صافي أرباح بعد احتساب الضرائب بلغ 6.846 مليار درهم خلال التسعة أشهر من العام 2024، ما يمثل عائداً على متوسط حقوق المساهمين بنسبة 14.8%، وهو الحد الأعلى للنطاق المستهدف للعام بأكمله.
الخدمات المصرفية
وسجلت الخدمات المصرفية للشركات والخدمات المصرفية للأفراد مؤشرات ائتمانية إيجابية استناداً إلى المرتكزات الاقتصادية القوية والظروف المواتية في دولة الإمارات العربية المتحدة. وحقق البنك نمواً ملحوظاً في صافي القروض والسلفيات بلغ 60 مليار درهم مقارنة بالعام الماضي، نتيجة الطلب القوي واتساع قاعدة عملائه من الأفراد والشركات على حدٍ سواء.
خدمة العملاء
ساهم التميز في خدمة العملاء في استقطاب المزيد من ودائع العملاء، حيث ارتفع إجمالي ودائع العملاء بمبلغ 77 مليار درهم خلال الاثني عشر شهراً الماضية لتصل إلى 407 مليار درهم بنهاية سبتمبر. على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة السائدة، بلغ صافي ودائع العملاء في الحسابات الجارية وحسابات التوفير لدى البنك 12 مليار درهم خلال تلك الفترة، لتشكل نسبة 42% من إجمالي ودائع العملاء بنهاية الربع الثالث.
وبفضل النمو المتسارع واتساع نطاق أعمال مجموعتي الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، إلى جانب التركيز على تقديم خدمات متميزة ومحفظة شاملة من المنتجات والخدمات المصرفية، نجح البنك في تنويع مصادر الإيرادات بشكل ملحوظ، حيث ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 49% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي ليصل إلى 1.569 مليار درهم في الربع الثالث، كما ارتفع صافي الدخل من الرسوم والعمولات بنسبة 42%.
إدارة التكاليف
وكان للنهج المنضبط في إدارة التكاليف دوراً حيوياً في تحسن نسبة التكلفة إلى الدخل في الربع الثالث بمقدار 110 نقطة أساس مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي و40 نقطة أساس مقارنة بالربع السابق لتصل إلى 32.2%. ومع توسع أعمال البنك بوتيرة سريعة، يركز البنك على تعزيز كفاءة عملياته عبر توظيف التقنيات الرقمية وأدوات الذكاء الاصطناعي كأولوية استراتيجية رئيسية للمساهمة في زيادة الربحية.
ويتبنى البنك نهجاً مسؤولاً في اعتماد الذكاء الاصطناعي، حيث وضع إطار عمل قوي لبرنامج تحول رقمي منظّم على مستوى كافة قطاعات أعماله، بالإضافة إلى تبني عدد من “النماذج العملية” التي تحقق مكاسب فورية في الإنتاجية، خاصة في جوانب الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر وخدمة العملاء.
القدرات الرقمية
كما حققت مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد نمواً في أعمالها من خلال الاستفادة من القدرات الرقمية المتطورة والشراكات الاستراتيجية التي ساهمت في تعزيز نمو قاعدة العملاء.
حيث سجلت المجموعة رقماً قياسياً جديداً خلال الربع الثالث باستقطاب 210,000 عميل جديد، وانضم 84% منهم عبر القنوات الرقمية.
كما شهد التفاعل الرقمي زخماً قوياً مع تجاوز عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق بنك أبوظبي التجاري للهواتف الذكية 2 مليون عميل، وهو ما يمثل أكثر من 90% من إجمالي العملاء الأفراد.
وساهمت الموافقات السريعة المدعومة رقمياً في تسهيل صرف القروض وإصدار البطاقات.
القروض
وحتى نهاية سبتمبر، ارتفعت القروض الشخصية بنسبة 7% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي، بينما شهدت قروض السيارات زيادة بنسبة 15%، وارتفعت قروض التمويل العقاري بنسبة 24%، وتم إصدار 58,000 بطاقة جديدة خلال الربع الثالث بما يشمل عمليات بنك أبوظبي التجاري ومصرف الهلال في دولة الإمارات العربية المتحدة.
ويعتبر بنك أبوظبي التجاري للصيرفة الإسلامية مساهماً رئيسياً في حفز هذا النمو، حيث استأثر بنسبة 50% من إجمالي التمويلات المقدمة للعملاء خلال العام.
